L’assurabilité garantie est une disposition contenue dans une police d’assurance qui permet au titulaire de la police de conserver sa couverture quels que soient les changements dans son état de santé ou d’autres facteurs, à condition que les primes soient payées intégralement et à temps. Dans certains cas, cette clause particulière permet également au preneur d’assurance d’acheter une couverture supplémentaire sans se voir refuser l’accès à ces avantages supplémentaires. Parfois appelée couverture renouvelable garantie, l’assurabilité garantie protège également le titulaire de la police contre les modifications de la prime qui ne sont pas appliquées à une catégorie entière de titulaires.
L’assurance-vie est l’un des types de couverture les plus courants qui offrent une assurabilité garantie. Une fois que le preneur d’assurance s’est initialement qualifié pour la couverture, l’assureur s’engage à ne pas révoquer la couverture même si la santé de l’assuré devait se détériorer avec le temps. De plus, la prime associée à la police n’augmentera pas en raison des circonstances particulières associées à cette détérioration de la santé. Tant que les primes de la police d’assurance-vie sont versées en temps opportun, la couverture demeure en vigueur et n’est pas annulée.
Bien qu’une clause d’assurabilité garantie empêche de nombreux types d’augmentation des primes, la disposition ne limite pas une augmentation qui s’applique à une catégorie entière ou à un groupe de titulaires de police. Par exemple, si les termes du contrat permettent à l’assureur d’augmenter les primes pour tous les titulaires d’une zone géographique donnée, ce type d’augmentation de prime peut avoir lieu, à condition que tous les titulaires résidant dans la zone soient avisés en temps utile et que l’augmentation entre en vigueur pour chaque titulaire. Les réglementations gouvernementales déterminent généralement le type de circonstances devant exister avant qu’une compagnie d’assurance ne soit autorisée à augmenter les tarifs pour une catégorie ou un groupe de clients donné, et fournissent également des directives pour informer ces clients à l’avance.
Lors de la recherche d’une couverture qui comprend une assurabilité garantie, le respect des qualifications en amont peut varier en fonction du type d’assurance que le client cherche à souscrire. Avec l’assurance vie entière, le demandeur devra généralement subir un certain type d’examen physique avant que la couverture ne soit prolongée. Même avec certaines formes d’assurance-vie temporaire, il peut y avoir des limitations fondées sur des problèmes de santé préexistants qui minimisent la couverture pendant une période d’un à deux ans avant que le preneur d’assurance ne puisse réclamer tous les avantages de la couverture. Afin de déterminer ce qui n’est pas requis dans une police qui comporte une assurabilité garantie, passez en revue chaque clause du contrat et posez des questions avant de vous engager auprès d’un assureur en particulier.