Une mule d’argent est une personne qui accepte de recevoir de l’argent sur son compte bancaire puis de le transférer sur un autre compte moyennant un pourcentage. Les escrocs et les blanchisseurs d’argent utilisent des mules d’argent pour effectuer des transferts d’argent volés. Ils sont généralement recrutés en ligne ou par le biais d’annonces d’emplois à domicile. Le terme mule vient du trafic de drogue et désigne les coursiers qui transportent des marchandises entre dealers.
S’attaquant aux demandeurs d’emploi désespérés, les escrocs proposent un emploi en tant que processeur de paiement ou commerçant de devises. Ils prétendent souvent que les transactions sont nécessaires pour éviter des charges fiscales excessives ou un autre problème financier. La mule d’argent accepte soit de recevoir de l’argent sur son propre compte, soit d’en ouvrir un nouveau à cette fin dans une banque indiquée par l’escroc. Il le transfère ensuite sur un compte à l’étranger ou professionnel via un virement introuvable et lui dit de conserver un pourcentage des fonds à titre de compensation. Le criminel disparaît avec l’argent volé et la mule d’argent est laissée à la merci des forces de l’ordre.
Les sites de réseaux sociaux, les e-mails, les petites annonces dans les journaux et les sites d’offres d’emploi en ligne sont des cibles fréquentes des intrigants criminels à la recherche de quelqu’un pour servir de mule d’argent. Les escrocs trollent ces sites, plaçant des offres d’emploi promettant de l’argent pour des postes financiers avec peu ou pas d’expérience requise. Ceux qui répondent aux annonces sont ensuite définis comme des employés d’une entreprise dont les informations ont été volées ou d’une entreprise fabriquée, et reçoivent l’ordre de transférer les fonds.
Dans les stratagèmes de phishing, les criminels peuvent usurper des entreprises légitimes pour inciter le destinataire à ouvrir un e-mail et inclure un avertissement pour télécharger un correctif afin qu’un compte ne soit pas perturbé. En cas de succès, le malware s’installe sur l’ordinateur et vole les mots de passe et les informations de connexion. Les informations de mot de passe peuvent être demandées directement pour vérifier le compte. Si le destinataire se conforme, les fonds volés sur les comptes peuvent alors passer par des transferts d’argent, ce qui les rend très difficiles à retracer.
Un mule d’argent peut ne pas se rendre compte qu’il est impliqué dans une entreprise criminelle, ou il peut savoir et ne pas s’en soucier. Les personnes qui participent à ce programme prennent de grands risques. Les risques incluent la perte des commissions, le dédommagement à ceux dont l’argent est volé, un casier judiciaire et même une peine de prison. De plus, le fait d’ouvrir son identité financière aux fraudeurs augmente la vulnérabilité au vol d’identité.
Les gens peuvent se protéger contre les arnaques à l’argent en prenant soin de vérifier soigneusement toutes les offres d’emploi reçues avant d’y répondre de quelque manière que ce soit. Les entreprises légitimes devraient avoir un historique traçable autre qu’un simple site Web. Les offres provenant de l’étranger peuvent être suspectes, car les blanchisseurs d’argent établissent souvent des comptes à l’étranger et sont plus difficiles à vérifier. Les e-mails mal rédigés, truffés de fautes de grammaire et d’orthographe, indiquent des entreprises non professionnelles et peut-être criminelles. Si quelque chose semble trop beau pour être vrai, il y a de fortes chances que ce soit le cas.