Finanzplanung ist ein Prozess der Festlegung von Zielen, der Bewertung von Vermögenswerten und Ressourcen, der Schätzung des zukünftigen Finanzbedarfs und der Erstellung von Plänen zur Erreichung monetärer Ziele. An diesem Prozess können viele Elemente beteiligt sein, darunter Investitionen, Vermögensallokation und Risikomanagement. Steuern, Altersvorsorge und Nachlassplanung sind in der Regel ebenfalls enthalten.
Finanzplanung spielt eine wichtige Rolle, wenn es darum geht, Einzelpersonen dabei zu helfen, das Beste aus ihrem Geld herauszuholen. Eine sorgfältige Planung kann Einzelpersonen und Paaren helfen, Prioritäten zu setzen und stetig auf langfristige Ziele hinzuarbeiten. Es kann auch Schutz vor dem Unerwarteten bieten, indem es Einzelpersonen hilft, sich auf Dinge wie unerwartete Krankheiten oder Einkommensverluste vorzubereiten.
Finanzplanung kann für verschiedene Menschen unterschiedliche Bedeutungen haben. Für den einen kann es bedeuten, Investitionen zu planen, um den Ruhestand abzusichern. Zum anderen kann es bedeuten, Einsparungen und Investitionen zu planen, um Geld für die College-Ausbildung eines abhängigen Angehörigen bereitzustellen. Dabei kann es sich auch um berufliche Entscheidungen oder die Wahl der richtigen Versicherungsprodukte handeln.
Viele Menschen entscheiden sich dafür, die Dienste von Finanzplanern in Anspruch zu nehmen, um ihre Ziele zu erreichen. Ein Finanzplaner ist ein Fachmann, der Beratung und Anleitung für ein breites Spektrum von Fragen der Finanzplanung bietet. Finanzplaner können zertifiziert sein oder nicht und verfügen über unterschiedliche Erfahrungsstufen.
Obwohl ein Finanzplaner die Entwicklung eines Finanzplans erleichtern kann, ist die Einstellung eines Finanzplans überhaupt nicht notwendig. Es gibt viele Bücher, Computerprogramme und andere Ressourcen, die Einzelpersonen bei der Finanzplanung helfen. Darüber hinaus gibt es im Internet eine Fülle von Informationen zu diesem Thema. Die Entscheidung, einen Finanzplaner einzustellen, kann von vielen Faktoren abhängen, einschließlich des finanziellen Wertes der Person, ihrer oder ihrer Ziele für die Zukunft und des Umfangs der Forschung, die die Person zu leisten bereit ist.
Allzu oft verzögern die Menschen die Planung für die Zukunft. Sie mögen das Gefühl haben, dass eine solche Planung in der Gegenwart in den Hintergrund treten sollte, um finanziell über Wasser zu bleiben. Aber auch diejenigen, die von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, können von der Finanzplanung profitieren, indem sie ein Budget erstellen. Ein Budget kann verwendet werden, um festzustellen, was tatsächlich jeden Monat ausgegeben wird, und Wege zu finden, um unnötige oder außer Kontrolle geratene Ausgaben zu reduzieren oder sogar zu eliminieren.
Der richtige Zeitpunkt für die Erstellung eines Finanzplans ist jetzt. Egal wie hoch Ihr Einkommen ist oder was Sie sich für die Zukunft erhoffen, Sie brauchen einen soliden Plan, um Ihre Ziele zu erreichen. Ohne sorgfältig festgelegte Ziele und gut erforschte Methoden, um sie zu erreichen, durch das Leben zu treiben, ist ein Rezept für eine Katastrophe. Beginnen Sie noch heute mit der Erstellung eines Finanzplans, damit Ihr Geld Ihnen mehr von dem bietet, was Sie sich vom Leben wünschen.