La frode immobiliare è una forma di frode immobiliare in cui un mutuatario distorce le informazioni per accedere a un prestito per il quale normalmente non avrebbe diritto. I mutuatari possono utilizzare una serie di tattiche e talvolta sono guidati in attività fraudolente da consulenti finanziari che si comportano in modo inappropriato. Le misure per combattere le frodi immobiliari includono il mantenimento di investigatori in aree ad alta frode, la richiesta ai finanziatori di esaminare le domande e l’incoraggiamento del pubblico a segnalare le frodi a un’agenzia governativa. Le agenzie che si occupano di alloggi e frodi di solito possono accettare segnalazioni da membri del pubblico.
In un semplice esempio di frode immobiliare, un mutuatario potrebbe dichiarare in modo errato il reddito o le attività per un prestito di grandi dimensioni o un prestito con condizioni migliori. Il mutuatario potrebbe alterare le buste paga, spostare denaro per far sembrare che abbia più beni o ottenere false lettere di credito che attestano la sua solvibilità. Ciò può essere facilitato richiedendo un prestito a bassa documentazione, in cui il mutuatario può essere autorizzato a dichiarare il reddito senza fornire prove. Questo rende molto facile mentire per ottenere un prestito migliore.
Forme più complesse di frode immobiliare possono includere il ribaltamento illegale di proprietà e valutazioni false. In questa attività, il mutuatario acquista la proprietà, la vende rapidamente e acquista un nuovo pezzo di proprietà. Il flipping non è intrinsecamente illegale, ma lo diventa quando si basa su informazioni false, come una valutazione artificialmente gonfiata fatta per rendere la transazione più redditizia. Allo stesso modo, i mutuatari possono utilizzare un falso rapporto di valutazione per qualificarsi per un prestito che vale più della proprietà.
Gli acquirenti che commettono frodi immobiliari possono farlo con le migliori intenzioni; vogliono acquistare un immobile e intendono rimborsare integralmente i loro prestiti e rispettare i termini. Tuttavia, rappresenta un rischio per i finanziatori, poiché il mutuatario potrebbe essere esposto a un rischio di insolvenza più elevato e il mutuante dovrà avviare una procedura di riscossione se il mutuatario non ripaga il prestito. I finanziatori potrebbero voler essere in grado di addebitare un interesse maggiore in tali impostazioni al fine di proteggersi. La frode immobiliare può arricchire ingiustamente il mutuatario a spese di un prestatore, il che può essere motivo di causa.
I finanziatori conducono attente indagini sugli acquirenti per ridurre il rischio di frode. L’indagine può includere controlli sui precedenti, richiesta di informazioni sul credito e altre misure per verificare l’identità e autenticare eventuali dichiarazioni rilasciate dal mutuatario. I membri del pubblico, compresi gli agenti immobiliari, che sono a conoscenza di frodi immobiliari dovrebbero segnalarlo alle forze dell’ordine o all’agenzia immobiliare. L’agenzia può verificare la situazione per determinare se si sta verificando una frode e può adottare ulteriori misure per affrontare la questione.