L’assicurazione dentale è offerta dai broker assicurativi per coprire i lavori dentistici di routine e in alcuni casi non così di routine. I servizi di odontoiatria coperti da una tipica polizza assicurativa dentale possono includere pulizie, otturazioni e corone, sostituzioni dentali di emergenza, interventi chirurgici orali non cosmetici e radiografie. Tuttavia, il termine “assicurazione dentale” può essere un po’ improprio. Nel mondo odierno dei piani sanitari gestiti, le agenzie di assicurazione dentale tendono a chiamare i loro piani PPO (organizzazioni di fornitori preferiti) o HMO (organizzazioni di gestione della salute). È meno probabile che i piani di assicurazione dentale offrano una copertura del 100% per le principali procedure dentistiche.
I piani di assicurazione sanitaria di gruppo forniti dai datori di lavoro possono o meno includere un pilota di assicurazione dentale. I dipendenti potrebbero dover chiedere una copertura aggiuntiva o cercare agenzie di assicurazione dentale indipendenti. Se viene fornita un’assicurazione dentale, il datore di lavoro può imporre restrizioni sui tipi di servizi odontoiatrici coperti dal piano. Ai dipendenti viene fornito un elenco dei dentisti che partecipano al piano di assicurazione dentale di gruppo. Questo è considerato un accordo di “preferred provider”, da cui l’abbreviazione comune PPO. Un piano di assicurazione dentale PPO è preferito dai dentisti perché l’assicuratore paga almeno l’80% sulla maggior parte dei sinistri. Le visite dentistiche di routine possono ricevere un rimborso del 100%, mentre i principali interventi di chirurgia orale e le procedure cosmetiche possono rimborsare il dentista del 50%.
Un’opzione meno soddisfacente nell’assicurazione dentale è il piano HMO. In base a una politica HMO, gli assicuratori possono limitare severamente l’importo del rimborso al dentista, ma il trattamento non può essere negato a nessun paziente idoneo. Poiché i dentisti hanno spesso costi generali più elevati rispetto ai medici di medicina generale, qualsiasi spesa rimborsata da un assicuratore HMO viene persa in stipendi, affitto dell’ufficio, materiali e altri costi fissi. Di conseguenza, sempre meno professionisti del settore dentale scelgono di partecipare ai piani assicurativi dentali HMO.
I piani di assicurazione dentale per individui e famiglie possono costare fino a $ 80 dollari l’anno in premi. Le franchigie per i piani di assicurazione dentale sono generalmente trascurabili o inesistenti. In sostanza, però, molti di questi piani assicurativi dentali a basso costo funzionano più come libri di coupon per futuri lavori dentistici. Anche la copertura assicurativa dentale standard nell’ambito di un importante piano medico può arrivare a un misero $ 1000 all’anno. Un’importante procedura dentale, come un canale radicolare da $ 3500, può facilmente superare la copertura fornita dall’assicurazione dentale tradizionale.
Alcuni datori di lavoro forniscono un accordo più informale per le cure dentistiche dei dipendenti. Una certa percentuale della fattura dentale per le visite di routine può essere rimborsata di tasca propria dall’azienda invece di presentare un reclamo. Alcune procedure dentistiche di emergenza possono anche essere coperte da piani sanitari standard, a condizione che si qualifichino come necessità mediche. Un bambino che perde un dente in un incidente in bicicletta, ad esempio, può essere coperto se il medico del pronto soccorso chiama un chirurgo orale per sostituirlo. In caso contrario, qualsiasi visita non urgente a un dentista dovrebbe essere pagata di tasca propria o tramite specifiche richieste di indennizzo per l’assicurazione dentale.