Un beneficiario 401K è una persona che viene scelta per ereditare i soldi nel conto di risparmio del piano pensionistico 401K di un’altra persona, nel caso in cui quell’individuo muoia mentre ci sono ancora soldi nel conto. Se i proprietari di 401K vogliono assicurarsi che alcune persone ottengano i loro fondi 401K alla loro morte, piuttosto che farli andare alla loro proprietà, di solito devono designare un beneficiario per iscritto. Negli Stati Uniti esiste una legge federale che stabilisce che il coniuge di una persona sposata è automaticamente il beneficiario di 401K a meno che il coniuge non rinunci espressamente a questo privilegio. Altri possibili beneficiari di 401K includono genitori, figli, partner domestici e trust.
Quando si risparmia denaro verso la pensione, molte persone scelgono di investire in un piano di risparmio 401K. In circostanze normali, una persona non è generalmente idonea a ricevere distribuzioni dal piano fino a quando non raggiunge un’età prestabilita, di solito intorno ai 60 anni, o incontra determinate difficoltà finanziarie. Anche quando una persona inizia a prendere le distribuzioni, di solito prende solo una parte dei soldi dai 401K alla volta. Quando una persona muore, il denaro viene solitamente dato al beneficiario 401K che la persona ha precedentemente nominato.
In genere, un beneficiario 401K viene nominato quando una persona crea per la prima volta un account 401K. Di solito a una persona viene fornito un modulo che richiede la nomina di almeno un beneficiario, spesso con l’opzione di dividere i proventi tra più beneficiari.
Negli Stati Uniti, se una persona è sposata, il suo coniuge è automaticamente il beneficiario principale, che sia indicato o meno nel modulo, a meno che il coniuge non acconsenta a rinunciare per iscritto al proprio diritto. Anche se una persona è separata dal coniuge al momento della morte, a meno che non sia stata firmata una rinuncia, i proventi di 401K in genere andranno comunque al coniuge separato. A causa di questo e di altri possibili scenari non intenzionali, gli esperti concordano sull’importanza di aggiornare periodicamente il modulo del beneficiario per assicurarsi che sia aggiornato, soprattutto dopo un cambiamento significativo di stato, come un matrimonio o un divorzio.
Mentre i coniugi sono il beneficiario automatico per le persone sposate, ci sono molte altre opzioni per nominare un beneficiario 401K. Ad esempio, se una persona ha figli, può nominare i figli o, se i figli hanno meno di 18 anni, un fiduciario autorizzato, come beneficiari 401K. I giovani adulti possono nominare i loro genitori o fratelli. Una persona che non è sposata ma ha un partner domestico di lunga data può nominare il partner come beneficiario 401K. Altri ancora possono nominare un trust come beneficiario, lasciando ai fiduciari la designazione dei proventi di 401K come ritengono opportuno.
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