Il coefficiente di copertura della liquidità è una misura richiesta alle banche affinché possano far fronte agli obblighi finanziari a breve termine. La maggior parte dei paesi regola pesantemente le banche e altre istituzioni finanziarie attraverso una banca centrale o altre fonti di leggi e requisiti. Il coefficiente di copertura della liquidità ha lo scopo di coprire le interruzioni a breve termine nelle normali attività di una banca. Ad esempio, una banca centrale può richiedere un importo specifico di attività liquide nelle banche in modo che queste attività possano coprire copiosi prelievi contemporaneamente. Questa copertura impedisce alla banca di essere in grado di adempiere a questi obblighi e impedisce anche al governo o alla banca centrale di doverla salvare.
Le banche nella maggior parte delle economie non devono tenere nelle loro casse tutto il denaro che ricevono dai depositi e da altre fonti. Una banca centrale o altri regolamenti governativi richiedono solo una piccola percentuale per rimanere, con tutti gli altri fondi disponibili per prestiti e altri investimenti finanziariamente gratificanti. In passato, ciò ha causato problemi poiché le corse agli sportelli – periodi frenetici in cui gli individui tentano di prelevare tutti i loro soldi da una banca – hanno rapidamente esaurito le disponibilità liquide. Questo panico può far sembrare che una banca stia fallendo, anche quando è finanziariamente sostenibile, poiché i suoi soldi sono investiti in molti tipi di investimenti. Il coefficiente di copertura della liquidità aiuta a evitare che le banche incontrino queste e altre difficoltà trattenendo liquidità nell’istituto.
I paesi possono utilizzare un numero qualsiasi di formule per creare un rapporto di liquidità standard per banche e altri istituti finanziari. Ad esempio, il rapporto di copertura negli Stati Uniti può richiedere contanti o buoni del Tesoro sufficienti a soddisfare i prelievi o altre esigenze per un periodo di 30 giorni. Le banche e gli altri istituti finanziari potrebbero aver bisogno di questo denaro contante e di obbligazioni a breve termine per coprire tutti i depositi dei clienti presso l’istituto. Altre volte, potrebbe esserci un’altra cifra che è l’importo base per il rapporto di copertura della liquidità da soddisfare in termini di potenziali prelievi di contanti. Ancora una volta, i paesi hanno la capacità di definire i propri requisiti per questo rapporto in base all’attuale configurazione dei propri mercati finanziari o dei capitali.
In alcuni casi, il rapporto di copertura della liquidità potrebbe non essere in grado di fermare tutte le corse agli sportelli o i prelievi massicci in un breve periodo. Ad esempio, se una banca o un altro istituto finanziario ha una copertura sufficiente per i suoi normali depositi, potrebbe non disporre di liquidità sufficiente per i prestiti, che possono essere richiesti da altri istituti. Quando un’altra banca richiede un prestito, la mancanza di liquidità può essere un problema particolare. In questo scenario, le banche potrebbero ancora aver bisogno di un’ancora di salvezza da una banca centrale per soddisfare queste richieste.
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