Un fondo di assicurazione dei depositi rende disponibile il denaro in caso di fallimento della banca per evitare perdite. Le persone con denaro depositato riceveranno un rimborso completo, fino a un certo importo, dal fondo. In alcuni casi, la copertura può essere offerta tramite più fondi di assicurazione sui depositi per aumentare l’importo della copertura, fornendo una garanzia ai clienti con conti di grandi dimensioni. Molti paesi hanno programmi nazionalizzati per fornire un’assicurazione di base sui depositi e programmi assicurativi aggiuntivi individuali potrebbero essere disponibili per le banche interessate all’iscrizione.
Diverse fonti forniscono denaro per mantenere un fondo di assicurazione dei depositi abbastanza grande da coprire i rischi finanziari. Una fonte sono i premi addebitati agli istituti partecipanti, che devono pagare una percentuale dei fondi in deposito, in genere, per rimanere parte del fondo. Se gestiscono transazioni e conti ad alto rischio, i loro premi possono essere più alti. Il fondo di assicurazione dei depositi può anche imporre valutazioni speciali ai membri se ha dubbi sull’esposizione al rischio e teme che il fondo possa non essere in grado di coprire grandi perdite.
Le agenzie governative possono fornire ulteriore sostegno. Questo può essere diretto sotto forma di fondi o investimenti governativi nel fondo o una promessa di prestiti. In caso di crisi economica in cui il fondo di assicurazione dei depositi non è in grado di coprire completamente le perdite, i prestiti del governo possono intervenire per offrire un risarcimento. L’assicurazione sui depositi funziona senza problemi; i clienti della banca non dovrebbero subire interruzioni nell’accesso ai propri conti quando gli istituti vengono chiusi e riaperti da fiduciari o società di acquisizione.
Le autorità di regolamentazione possono vigilare su un fondo di assicurazione dei depositi. Confrontano la quantità di denaro nel fondo con il livello di rischio per determinare se soddisfa le linee guida. Se i fondi in deposito coperti dall’assicurazione sono molto alti, potrebbe non avere abbastanza soldi in riserva per coprire i guasti. Ciò richiede valutazioni speciali per raccogliere più fondi.
Se una banca partecipa a un fondo di assicurazione dei depositi, dovrebbe mostrare cartelli con informazioni a riguardo. I segnali indicano che la banca è un membro a pieno titolo e forniscono informazioni di contatto per i clienti che desiderano una verifica, insieme a informazioni sull’ammontare dell’assicurazione che la banca trasporta. Ciò può includere l’importo di base coperto dal fondo nonché depositi aggiuntivi garantiti da un’assicurazione aggiuntiva. Ad esempio, negli Stati Uniti la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) copre fino a $ 250,000 dollari USA (USD) e i singoli stati hanno i propri fondi per coprire somme superiori a quella.
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