Proprio come il nome sembra suggerire, un mutuo differito è un tipo di accordo in base al quale una persona con un obbligo di rimborso del mutuo programmato è sollevata da questo onere dal creditore per un periodo definito, al termine del quale il mutuatario sarà obbligato a riprendere il rimborso del prestito al creditore come concordato. Di solito, alla fine del periodo stabilito che serve come una sorta di periodo di grazia per il mutuatario, lui o lei sarà in grado di mettersi in contatto con il prestatore al fine di elaborare un programma o un regime di rimborso che sarà reciprocamente vantaggioso. Seguendo il tasso di difficoltà economiche sperimentate da molti proprietari di case che spesso trovano difficile tenere il passo con la rata mensile del mutuo, specialmente durante i periodi di problemi finanziari personali extra, questa sarà un’opzione per loro. Sarà anche vantaggioso per il creditore che potrebbe voler evitare di dover affrontare la briga di precludere la proprietà, nel qual caso potrebbe essere una strategia migliore concedere al mutuatario una dilazione del mutuo.
La durata esatta del differimento del mutuo dipende interamente dalla decisione del creditore ipotecario e da qualsiasi accordo finale raggiunto con il proprietario della casa, ma la norma è di solito per un periodo di 12 mesi. Quello che accade di solito è che la necessità della richiesta di rateizzazione del mutuo è il più delle volte precipitata da qualche forma di disagio economico da parte del proprietario della casa che rende quasi impossibile mantenere il passo con il pagamento del mutuo mensile. Le rate mensili del mutuo sono sempre dovute ad una data predeterminata del mese oltre il quale il mutuatario sarebbe considerato inadempiente nel pagamento del prestito. Questo ha la capacità di abbassare in modo assoluto il punteggio di credito di una persona, oltre alla possibilità molto reale che il creditore avvii procedure di preclusione dopo diversi pagamenti mancati.
È qui che il differimento del mutuo torna utile, perché il mutuatario può richiederlo per scongiurare le implicazioni negative delle mancate rate del mutuo. A tale persona verrebbe concesso un tempo stabilito entro il quale risolvere i problemi alla scadenza del quale i pagamenti regolari riprenderanno come prima. A seconda dell’accordo o delle clausole del piano di dilazione del mutuo, al proprietario della casa potrebbero essere applicati costi aggiuntivi sotto forma di un interesse più elevato per l’applicazione della dilazione del mutuo.
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