Un pegno ipotecario è un credito legale o un gravame su una proprietà che è ipotecata. Esistono diversi tipi di privilegi; una seconda, terza o successiva ipoteca è un tipo di pegno. Un privilegio fiscale può essere valutato su una proprietà a causa di tasse federali non pagate o un privilegio da un creditore a causa di debiti non pagati. In un mutuo ipotecario, la casa funge da garanzia per debiti non pagati; quando l’abitazione viene venduta, il creditore che ha accertato il gravame sull’abitazione riceve una riduzione degli utili derivanti dalla vendita dell’abitazione pari all’importo del pegno.
Un pegno ipotecario suona leggermente confuso, ma in realtà non lo è. In effetti, una prima ipoteca è un tipo di pegno ipotecario. Quando il mutuatario prende il mutuo ipotecario sulla casa, la banca detiene un pegno sulla proprietà. Se il mutuatario non paga il mutuo, la banca può pignorare la casa e reclamare la proprietà, recuperando così i soldi per il prestito. Se i mutuatari effettuano pagamenti regolari sulla casa, tuttavia, alla fine estingueranno il mutuo e saranno proprietari della casa a titolo definitivo, momento in cui la banca rinuncia a qualsiasi pretesa sulla casa e rimuove il pegno sulla proprietà.
Tuttavia, ci sono altri motivi per valutare un pegno ipotecario su un immobile. Le tasse non pagate sono una causa comune, che può anche essere definita un pegno fiscale. Spese legali non pagate sono un altro motivo per cui un privilegio può essere valutato contro la casa. Questi sono noti come privilegi non consensuali. I privilegi consensuali, al contrario, come quelli stipulati dal proprietario della casa contro la casa sotto forma di seconda o terza ipoteca, sono avviati dal proprietario.
Ogni tipo di pegno è depositato presso la contea in cui si trova l’immobile. Una volta che il privilegio è stato pagato, viene quindi depositata una petizione per rilasciare il privilegio presso la contea e la documentazione viene aggiornata. È importante che il proprietario della casa si assicuri che ciò avvenga in modo tempestivo per evitare difficoltà se la casa viene venduta in un secondo momento. L’unico modo per estinguere un pegno è pagare il creditore; come accennato in precedenza, ciò può verificarsi al momento della vendita della casa quando si realizzano i profitti, oppure il debito può essere semplicemente pagato dal mutuatario come per qualsiasi altro debito.