Un prestito è una transazione finanziaria in cui una parte (il prestatore) si impegna a dare a un’altra parte (il mutuatario) una certa somma di denaro con l’aspettativa del rimborso totale. I termini specifici di un prestito sono spesso enunciati sotto forma di cambiale o altro contratto. Il creditore può chiedere il pagamento degli interessi in aggiunta all’importo originariamente prestato (capitale). Il mutuatario deve accettare i termini di rimborso, compreso l’importo dovuto, il tasso di interesse e le date di scadenza. Alcuni istituti di credito possono anche assegnare sanzioni pecuniarie per mancati o ritardati pagamenti.
Poiché un prestito può contenere molti costi nascosti, come il pagamento degli interessi e gli oneri finanziari, molte persone tendono a evitare di richiederne uno fino a quando non diventa assolutamente necessario. L’acquisto di un nuovo veicolo o casa necessita quasi sempre di una qualche forma di assistenza finanziaria, che si tratti di un mutuo bancario o di un prestito privato con il venditore. Il finanziamento di un’istruzione superiore può anche richiedere un prestito studentesco garantito dal governo federale. I tassi di interesse su questi tipi di operazioni di grandi dimensioni possono essere fissati al momento della domanda o possono variare in base al tasso di interesse principale federale.
C’è una differenza legale molto importante tra un regalo e un prestito. Ad esempio, un parente o un amico molto generoso può dare a una persona $ 5,000 dollari USA (USD) per le riparazioni dell’auto. Se non vi è alcuna aspettativa di rimborso, il denaro può essere considerato un regalo. Il donatore non poteva citare in giudizio per il rimborso in seguito in una causa civile. Ma se il prestatore designa il denaro come prestito e il mutuatario restituisce anche solo un dollaro, il denaro può essere considerato un prestito legale e il prestatore può richiedere il rimborso in qualsiasi momento. I tribunali per le controversie di modesta entità trascorrono gran parte del loro tempo a determinare se una transazione relativa al denaro fosse un regalo o un prestito. Ecco perché le scartoffie sono essenziali quando si fanno accordi privati tra amici o parenti.
La maggior parte delle richieste di prestito viene gestita da banche o altri istituti di credito professionali. Possono utilizzare un numero qualsiasi di criteri per determinare se un potenziale mutuatario è idoneo a prendere in prestito denaro. La storia creditizia passata è quasi sempre considerata, insieme al reddito e alle attività correnti. Anche lo scopo del prestito può essere un fattore: un’opportunità di investimento comprovata può avere più appeal di un’idea non dimostrata per un nuovo ristorante. Una considerazione importante è il rapporto tra reddito e debito del mutuatario e se il mutuatario può permettersi o meno di rimborsare il denaro con gli interessi. I prestatori professionali essenzialmente “vendono” denaro, quindi i mutuatari devono rendersi conto di quanto un prestito effettivamente “costa” in termini di dollari e centesimi reali.
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