Quando una persona desidera ottenere una copia del proprio rapporto di credito, normalmente la richiede a Experian, Equifax o TransUnion. Queste sono le prime tre agenzie di informazioni sul credito. Il problema è che ciascuna di queste tre agenzie avrà informazioni leggermente diverse su di esse, il che potrebbe essere fondamentale. Per ovvie ragioni, sarà sempre più vantaggioso ordinare un rapporto di credito unito, in cui sono disponibili tutte le informazioni su ogni rapporto. In questo modo non ci sono sorprese quando chiedi un mutuo, un prestito auto o semplicemente cerchi di ripulire alcune delle macchie sul tuo passato.
Il tuo rapporto di credito unito è pieno di informazioni pertinenti che includono una cronologia dettagliata delle tue attività di credito, informazioni su dove hai vissuto, lavorato e preso in prestito denaro, nonché informazioni su chi ha esaminato la tua storia creditizia. Queste informazioni vengono utilizzate per calcolare il tuo punteggio Fair Isaac Corporation (FICO). Questo sistema è il modello di punteggio di credito più conosciuto e più utilizzato negli Stati Uniti.
I possibili creditori utilizzano le informazioni su un rapporto di credito unito per calcolare le tariffe, i termini e i prodotti per i quali un individuo si qualifica. Questi numeri determineranno ciò che viene offerto su carte di credito, prestiti e, più recentemente, anche sull’occupazione.
Un punteggio di credito è compromesso da molti fattori diversi. Per rendere il processo ancora più complicato, ogni agenzia di credito ha una formula diversa che utilizza per determinare un punteggio FICO. Pertanto, un individuo potrebbe avere tre diversi punteggi di credito con tre diverse agenzie di credito. Naturalmente, questo complica solo il processo. Nel tentativo di eliminare la confusione, le agenzie di credito hanno creato un punteggio di base che viene indicato come un rapporto di credito unito.
Quando un individuo fa domanda per qualsiasi linea di credito, il prestatore estrarrà tutti e tre i rapporti di credito dalle agenzie di credito. Questo darà loro uno sguardo chiaro su ciò che quell’individuo ha fatto in passato. Ciò che i finanziatori vedono su questi rapporti di credito determinerà quale potrebbe essere il tasso di interesse. Il controllo di un rapporto di credito unito garantisce anche che i rapporti siano accurati. Ci sono molte volte in cui si trovano informazioni imprecise sui rapporti di credito, ma molti non sanno mai che sono lì fino a quando una copia non viene ordinata e letta. Questo è spesso il modo in cui vengono scoperti anche molti casi di furto di identità e frode.
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