Il termine saldo scoperto si riferisce a un saldo negativo del conto che si verifica quando un assegno o un credito su un conto supera il saldo disponibile. Gli scoperti si verificano per numerose ragioni come errori commessi dal titolare del conto o dalla banca o vittimizzazione durante una rapina. Le commissioni o gli interessi associati agli scoperti di conto corrente possono essere costosi se gli errori si ripetono nel tempo. Il titolare di un conto può essere perseguito penalmente nei casi in cui il conto viene scoperto intenzionalmente più volte.
Il modo migliore per prevenire gli scoperti è tenere registri accurati. Il motivo più comune per cui un conto diventa scoperto è il mancato saldo regolare del conto o registrazioni imprecise relative a depositi e prelievi. Le banche a volte consentono prelievi da bancomat o carta di debito indipendentemente dalla disponibilità di fondi in un conto, una situazione che può essere prevenuta attraverso un’accurata tenuta dei registri. I prelievi elettronici sono facili da dimenticare e rappresentano un problema se non registrati accuratamente. Un titolare di un conto può anche fluttuare assegni, che è una pratica che implica la scrittura consapevole di una bozza su un conto con un saldo negativo sperando di effettuare un deposito prima che l’addebito raggiunga la banca.
A volte possono verificarsi errori al di fuori del controllo del titolare del conto o attraverso l’attività criminale di altri che producono un saldo scoperto. Ad esempio, l’istituto bancario può accreditare erroneamente un deposito sul conto all’insaputa del titolare del conto, oppure può accreditare un importo per un assegno in un importo maggiore di quello per cui era stato scritto. Ad alcuni conti bancari sono associate commissioni e la banca addebiterà queste commissioni sul conto, creando automaticamente un saldo negativo o scoperto. La carta bancomat o la carta di debito di un conto potrebbe essere stata rubata, creando un grande saldo scoperto. I numeri di conto possono essere rubati tramite acquisti effettuati su siti Web privi di carrelli sicuri.
Indipendentemente dai motivi per cui un conto è scoperto, ci sono conseguenze che possono essere gravi e costose. Un titolare di un conto che scrive ripetutamente assegni per un importo superiore al saldo disponibile e non riesce a saldare tali assegni può essere accusato di reato. A seconda dell’istituto bancario, un conto con un saldo scoperto può essere addebitato da $ 10 dollari statunitensi (USD) a $ 40 (USD). Alcuni istituti bancari consentono una certa quantità di saldi scoperti prima di addebitare le commissioni, mentre altri addebitano per ogni elemento presentato. Altre banche possono addebitare commissioni sugli interessi, che si basano su una percentuale dell’importo scoperto.
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