Una rendita divisa è una strategia di investimento che contiene almeno due rendite che lavorano insieme per raggiungere un determinato scopo. Lo scopo di una rendita divisa è fornire un flusso di reddito e ricostruire il capitale allo stesso tempo. Ciò si ottiene investendo contemporaneamente sia in una rendita immediata che in una rendita differita, con il pagamento di un premio iniziale. Una rendita paga reddito mentre l’altra genera interessi per ricostruire il capitale all’importo originariamente investito. Questa strategia ha diversi vantaggi e alcuni svantaggi.
Quando si investe in una rendita divisa, vengono acquistati due tipi di rendita, una delle quali è una rendita immediata a premio unico. Premio unico significa che viene acquistato con una somma forfettaria, anziché effettuare pagamenti mentre una rendita immediata è quella che inizia a pagare al momento dell’acquisto, senza tempi di attesa. In questo modo, l’investitore è in grado di iniziare subito a ricevere reddito dal suo investimento.
L’altro tipo di rendita acquistata quando si utilizza una strategia di rendita divisa è una rendita fissa differita. Differito significa che i pagamenti della rendita vengono ritardati per un periodo prestabilito scelto dall’investitore, e il termine fisso si riferisce al fatto che il periodo di ritardo è fisso e non può essere modificato. Il denaro nella rendita differita semplicemente si siede e cresce. Il periodo di tempo è calcolato in modo tale che l’intero capitale utilizzato per finanziare entrambe le rendite venga sostituito da questo che cresce a tasso di interesse fisso.
Entrambe le rendite in una strategia di rendita divisa hanno termini limitati. Sono accuratamente calcolati per terminare nello stesso momento, una volta ripristinato il capitale originale. Un vantaggio della rendita immediata anche essendo limitata nel tempo è che questo permette maggiori pagamenti dal singolo investimento. I pagamenti di una rendita vitalizia sarebbero molto più piccoli. Una volta terminato il termine, il capitale ripristinato può essere nuovamente investito in un’altra rendita divisa, o in un altro modo che andrà a beneficio dell’investitore.
La strategia di utilizzare una rendita divisa è conservatrice, spesso commercializzata per i pensionati, ma è l’ideale per coloro che sono preoccupati di sopravvivere ai propri soldi. Uno svantaggio è che il flusso di reddito generato sarà molto più piccolo rispetto a se l’intero investimento generasse il reddito. Tuttavia, una volta trascorso il termine, l’intero capitale viene ripristinato e può essere nuovamente investito. Ci sono anche diversi vantaggi fiscali per la strategia, la maggior parte di ogni pagamento della rendita immediata è esente da imposte perché è la restituzione del capitale e gli interessi sulla rendita differita sono differiti.
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