I consumatori a volte contestano gli addebiti sui loro conti di carte di debito o di credito pubblicati da commercianti o fornitori. Se un’indagine rivela che le accuse erano ingiustificate, i fornitori devono fornire un rimborso. Qualsiasi rimborso o storno di addebito, nonché le commissioni applicabili, risultanti da tale controversia è noto come storno di addebito. Servono come politica di protezione per il consumatore in generale, sebbene molti fornitori abbiano iniziato a contabilizzare queste potenziali commissioni nei prezzi dei prodotti venduti.
Dopo che un consumatore effettua un acquisto utilizzando una carta di debito o di credito, il fornitore addebita la carta. Il consumatore potrebbe contestare questo addebito per molti motivi, ad esempio l’addebito più volte per un singolo acquisto o l’addebito per un prodotto non consegnato o danneggiato. Un consumatore spesso presenta questa controversia alla società della carta, non al fornitore. La società della carta di solito avvierà quindi un processo di risoluzione delle controversie, sebbene ci siano alcune restrizioni per determinate situazioni, carte e società. Se, durante un processo di risoluzione delle controversie, il fornitore non è in grado di dimostrare che l’addebito era giustificato, la società della carta lavora per annullare l’addebito con uno storno di addebito del fornitore.
Ci sono due caratteristiche principali che rendono gli storni di addebito diversi dai rimborsi regolari. Innanzitutto, gli storni di addebito rimborsano solo gli account di debito, credito o simili, non altre forme di pagamento. In secondo luogo, gli storni di addebito in genere richiedono più del rimborso al consumatore di un addebito ingiustificato. Ai fornitori che devono emettere storni di addebito viene spesso inflitta una sanzione pecuniaria dalla società della carta che avvia il processo di risoluzione delle controversie.
I chargeback sono una forma di tutela del consumatore. Negli Stati Uniti, il Fair Credit and Billing Act impone il diritto dei consumatori di contestare determinati addebiti non autorizzati, inclusi quelli che possono comportare uno storno di addebito. Tuttavia, un consumatore o un artista della truffa potrebbe abusare di questa protezione richiedendo uno storno di addebito anche quando l’addebito del fornitore è legittimo. I fornitori hanno modi per proteggersi da richieste di chargeback ingiustificate e frodi di chargeback.
Per compensare potenziali commissioni di chargeback, i fornitori possono includere tali commissioni nel prezzo dei loro prodotti. La fornitura di servizi professionali di risoluzione dei conflitti potrebbe anche impedire ai consumatori di contestare gli addebiti con le società di carte di credito. Tenere un registro di tutte le transazioni di vendita, in particolare i documenti che dimostrano che i fornitori consegnano i loro beni e servizi in modo tempestivo in conformità con le loro politiche dichiarate e addebitare ai consumatori l’importo appropriato, è la migliore difesa del fornitore durante un processo di risoluzione delle controversie con una società di carte. Le società di carte di debito e di credito offrono spesso molti altri suggerimenti per aiutare sia i fornitori che i consumatori a evitare o richiedere storni di addebito se necessario e prevenire addebiti fraudolenti e attività di storno di addebito.
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