I finanziatori commerciali sono istituti finanziari che offrono prestiti a imprese commerciali, garantiti da un qualche tipo di garanzia. Il tipo di garanzia richiesta dipenderà spesso dall’importo del prestito, dalle condizioni finanziarie dell’entità che cerca di garantire il prestito e dallo scopo previsto per il prestito. In molte situazioni, lo scopo principale di un finanziatore commerciale è fornire servizi finanziari alle imprese che potrebbero o meno essere in grado di ottenere prestiti da una banca.
Esistono diversi tipi di istituti di credito commerciali. Alcuni sono istituti di prestito privati, mentre altri sono mutue o addirittura gruppi di venture capitalist. Non è insolito che un finanziatore commerciale si specializzi in un particolare tipo di opportunità di finanziamento. Ad esempio, i venture capitalist possono concentrare la loro attività di prestito su attività esistenti che dispongono di attività come terreni, edifici e attrezzature, ma necessitano di un afflusso di denaro per espandere l’attività della società.
Un finanziatore commerciale è spesso impegnato nella scrittura di mutui per aziende di diverse dimensioni. Un prestatore di mutui commerciali esaminerà spesso da vicino l’attuale valore di mercato della proprietà interessata e determinerà se è probabile che tale proprietà detenga il suo valore per la durata del prestito ipotecario. In tal caso, la proprietà può essere utilizzata come garanzia e il prestito è approvato, a condizione che il richiedente soddisfi tutti gli altri criteri richiesti dal prestatore.
L’obiettivo di un finanziatore commerciale è fornire finanziamenti a candidati meritevoli quando le banche e altri tipi di finanziatori sono riluttanti a farlo. Richiedendo un qualche tipo di garanzia in cambio dell’approvazione del prestito, questo tipo di finanziatore è in grado di estendere il finanziamento mantenendo il grado di rischio assunto entro limiti ragionevoli. Come nella maggior parte delle situazioni di prestito che richiedono garanzie, il creditore commerciale valuterà attentamente le attività offerte come garanzie, per assicurarsi che il valore di mercato di tali attività sia sufficiente a coprire il saldo dovuto dovuto sul prestito in qualsiasi momento tra la concessione del finanziamento e la rimessa del pagamento finale. Ciò non solo protegge gli interessi del finanziatore commerciale, ma aumenta anche le possibilità che il finanziatore sarà in grado di sottoscrivere altri prestiti in futuro.
Un finanziatore commerciale impiegherà in genere funzionari e agenti di prestito che hanno familiarità con le normative e gli standard bancari locali e sono in grado di valutare accuratamente il valore della proprietà e di altri beni materiali offerti come garanzia. In alcuni casi, i tassi di interesse applicati a un prestito commerciale possono essere leggermente più alti rispetto ad altre opzioni, in particolare per i richiedenti commerciali che sono stati rifiutati altrove. Solo dopo aver valutato la capacità del richiedente di rimborsare integralmente il prestito e accertato che la garanzia soddisfa i requisiti minimi un prestatore commerciale concederà il prestito ed estenderà il finanziamento all’entità che richiede l’assistenza finanziaria.