Un regolatore indipendente è un regolatore dei crediti assicurativi che non è direttamente impiegato da una compagnia assicurativa ma i cui servizi possono essere contratti da qualsiasi parte che richieda a un esperto di adattare i propri crediti assicurativi. Le compagnie di assicurazione assumeranno un regolatore indipendente quando si verificano reclami in aree distanti in cui la società non mantiene un personale d’ufficio o quando la natura di un reclamo richiede competenze specialistiche. Le compagnie autoassicurate che non dispongono di una copertura assicurativa possono assumere un regolatore indipendente invece di mantenere uno staff interno di regolatori di sinistri.
La responsabilità lavorativa principale del regolatore dei sinistri è di indagare e difendere o liquidare i sinistri per conto della compagnia assicurativa. Le compagnie assicurative stipulano polizze assicurative di prima parte, come quelle per proprietari di immobili e proprietà commerciali, o polizze assicurative di terze parti, come responsabilità generale o responsabilità automobilistica. I reclami di prima parte vengono presentati alla compagnia assicurativa dai propri clienti per danni a beni assicurati. Il regolatore dei reclami assicurativi deve collaborare con il cliente per determinare quali danni sono coperti dalla polizza assicurativa e per negoziare un importo di liquidazione.
I reclami di terzi sono fatti valere nei confronti dei clienti della compagnia assicurativa da una parte non collegata che è stata lesa o danneggiata a causa delle azioni dell’assicurato. L’addetto all’assicurazione esaminerà quindi l’entità della responsabilità dell’assicurato e negozierà un accordo con la terza parte.
Una compagnia assicurativa manterrà comunemente uno staff dei propri regolatori di sinistri per gestire tutti i sinistri segnalati alle polizze che emette. In molti casi, tuttavia, la compagnia assicurativa non è in grado di mantenere il personale in tutte le aree in cui ha assicurati. Un regolatore indipendente aiuta la compagnia di assicurazioni a svolgere le proprie attività in aree in cui non esiste un numero sufficiente di sinistri per giustificare i dipendenti a tempo pieno. In caso di perdita catastrofica, l’assicurazione può anche essere a corto di personale e incapace di rispondere efficacemente a un elevato volume di sinistri. I regolatori indipendenti svolgono un ruolo cruciale nell’assistere le compagnie assicurative nella risposta tempestiva a situazioni di sinistro catastrofico.
Un regolatore indipendente può essere un lavoratore autonomo come unico proprietario o lavorare per un’azienda che impiega molti regolatori indipendenti. Il singolo regolatore o la società possono essere trattenuti da più compagnie assicurative. Non sono obbligati a lavorare esclusivamente per una compagnia assicurativa.