La gestione patrimoniale si riferisce alla gestione professionale di investimenti come azioni e obbligazioni, insieme a beni immobili. In genere, questo viene praticato solo da persone molto facoltose, poiché i servizi di uno studio professionale possono richiedere notevoli somme di denaro e una gestione patrimoniale di successo richiede solitamente un portafoglio ampio e diversificato. Numerosi studi professionali e banche di investimento offrono servizi di gestione del risparmio, spesso gestiti da un team di professionisti finanziari per i migliori risultati. Le aziende che gestiscono i conti più grandi hanno sede negli Stati Uniti, sebbene diverse aziende europee venerabili lavorino anche con conti ad alto volume.
In genere, l’investitore incontra un team di gestione patrimoniale prima di cedere il controllo delle attività per discutere obiettivi e stili di investimento. In generale, il team lavora con l’investitore per stabilire obiettivi realistici per aumentare la ricchezza dell’investitore e misurare le prestazioni del team. L’investitore di solito esprime anche indicazioni su quale tipo di stile di investimento preferirebbe che il team si impegnasse. Ad esempio, i giovani investitori single a volte scelgono schemi di investimento meno conservatori rispetto a individui o coppie più anziani. Gli incontri con il team si tengono regolarmente in modo che l’investitore possa essere informato sui progressi e tenerlo aggiornato.
In genere, una volta che i fondi vengono ceduti a un team di gestione patrimoniale, il team ha un ampio margine di manovra con loro. Questa flessibilità consente ai membri del team di prendere decisioni di investimento rapide senza consultare costantemente il detentore dei fondi, che rimane fiducioso che il rendimento complessivo degli investimenti rimarrà elevato. Mettendo i fondi in gestione, l’investitore ha accesso a centinaia di anni di esperienza di investimento combinata, insieme a servizi speciali che solo una banca di investimento può offrire. Ciò si traduce in un rendimento degli asset più elevato di quello che potrebbe essere ottenuto convenzionalmente.
Il modo migliore per ottenere un grande ritorno sugli asset è diversificarli. Per questo motivo, le attività sono raramente raggruppate in un’unica posizione, come azioni, obbligazioni, immobili o fondi comuni di investimento. Il team di gestione patrimoniale decide come distribuire le attività e può spostare denaro da un luogo all’altro per trarre vantaggio da un mercato forte. Il team fornisce anche consulenza sugli investimenti a lungo termine in base alle proiezioni di mercato e può assistere l’investitore nell’acquisto di immobili e nella gestione patrimoniale in generale. I proventi delle attività sono in genere depositati in un conto presso la stessa banca, in modo che l’attività finanziaria dell’investitore sia concentrata in un’unica istituzione finanziaria, piuttosto che dispersa, rendendo facile vedere l’intero quadro.
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