Un cofirmatario è una persona che può legalmente firmare documenti o documenti di prestito con un’altra persona che ha difficoltà a ottenere un prestito o, a volte, a ottenere un contratto di locazione per un appartamento o un’unità in affitto. In qualità di cofirmatario, la persona stipula un accordo legale per essere corresponsabile del rimborso del prestito nel caso in cui il primo firmatario non riesca a pagare i debiti in modo tempestivo. Questo è estremamente importante da capire per chiunque voglia cofirmare documenti. Rischiano il proprio credito e la propria situazione finanziaria se la persona che ha chiesto loro di cofirmare non adempie ai propri obblighi finanziari. Inoltre, a volte quando firmi per un prestito, ciò può influire sulla tua capacità di ottenere prestiti per te stesso, poiché il debito residuo non pagato può essere considerato “cattivo credito”.
Con questa condizione in atto, è importante affermare che ci sono molte volte se hai una storia creditizia impeccabile, in cui la firma di un prestito potrebbe aiutare qualcun altro. I genitori o i familiari stretti possono ricevere richieste di essere cofirmatari per i figli di una famiglia che ha un credito scadente o che non ha una storia creditizia stabilita. A condizione che tu ti senta pienamente sicuro che la persona sarà in grado di far fronte al proprio debito senza danneggiare il tuo credito, o che sei finanziariamente in grado di pagare il debito se l’altra persona è inadempiente, può essere un gesto utile per avviare la storia creditizia di qualcuno, aiutando qualcuno ottiene prestiti studenteschi più grandi, acquista la sua prima auto o acquista una casa.
Se ti viene chiesto di essere un cofirmatario di un prestito, allora dovresti probabilmente fare alcune domande. Prima di tutto, dovresti accertare la capacità di una persona di ripagare il debito che intende contrarre, a meno che tu non abbia intenzione di pagarlo fin dall’inizio. In secondo luogo, dovresti chiedere quali piani di riserva esistono se la persona non è improvvisamente in grado di effettuare pagamenti. Forse prima di firmare, la persona dovrebbe mettere da parte dei soldi in un conto per coprire i tempi di magra o cose come la perdita del lavoro. Un’altra cosa che dovrebbe essere verificata è che la persona ti avviserà se sarà in ritardo con i pagamenti. I ritardi di pagamento possono influire negativamente sul tuo credito se sei un cofirmatario e se una persona non ti informa che è rimasta indietro, potresti non sapere che il tuo rating del credito sta subendo un duro colpo.
Gli esperti finanziari consigliano anche di considerare la storia passata della persona che ti chiede di essere un cofirmatario. Se stai cofirmando perché la persona ha un cattivo credito, potresti aver bisogno di sapere quali circostanze hanno causato il verificarsi di una storia creditizia scadente e considerare la probabilità che queste circostanze si ripetano in futuro. Potrebbero non esserlo. Il cattivo credito, come un fallimento, può rimanere sui rapporti di credito per dieci anni secondo la legge statunitense in vigore. Il fallimento in passato dovuto a circostanze straordinarie potrebbe non significare che la persona sia attualmente o non sarà in grado di pagare i propri prestiti.
Altra definizione di cofirmatario è chi contrae congiuntamente un prestito ad uso di due o più persone. Un marito e una moglie possono cofirmare un prestito insieme, accettando entrambi la responsabilità finanziaria per un prestito, o due soci in un’impresa commerciale possono fare la stessa cosa. È importante discutere in anticipo come devono essere effettuati i pagamenti, soprattutto quando non provengono da un’unica fonte (come il conto bancario di una coppia di sposi), in modo che ogni persona mantenga o migliori il proprio rating di credito invece di danneggiarlo.
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