Eine schlechte Bonität kann eine Person daran hindern, ihre Ziele zu erreichen oder zumindest zu erschweren. Zum Beispiel kann es für eine Person, die ein Haus kaufen möchte, mit einer schlechten Kreditwürdigkeit dramatisch schwieriger sein. Eine Person kann es sogar schwierig finden, einen Autokredit oder einige Arten von Jobs mit einer schlechten Kreditwürdigkeit zu erhalten. Die Scores, die als schlechte Bonität gelten, können vom Land, in dem eine Person lebt, und vom jeweiligen Kreditgeber abhängen. Oftmals geben große Hypothekenbanken den Ton an, um zu entscheiden, ob eine Kreditwürdigkeit gut oder schlecht ist; andere Kreditgeber können jedoch ihre eigenen Erwartungen hinsichtlich der Kreditwürdigkeit eines potenziellen Kreditnehmers festlegen.
In den meisten Fällen hängt eine schlechte Bonität von den Erwartungen des Kreditgebers ab. Ein Hypothekenkreditgeber kann beispielsweise alles unter 620 als schlechte Kreditwürdigkeit betrachten, aber die meisten Orte haben keine Standard-Kreditbewertung, die gut oder schlecht ist. Stattdessen entscheiden Kreditgeber in der Regel selbst, was ihrer Meinung nach eine schlechte Bonität darstellt. Dazu bewerten sie in der Regel, was für ihre jeweilige Branche und ihr Unternehmen ein gutes Risiko darstellt. Beispielsweise kann ein Unternehmen entscheiden, dass eine angemessene oder gute Kreditwürdigkeit über 620 liegt und alles unter 620 schlecht ist.
Während die Art und Weise, in der Gläubiger entscheiden, was eine schlechte Kreditwürdigkeit ausmacht, unterschiedlich sein kann, kann eine Person feststellen, ob ihre Kreditwürdigkeit wahrscheinlich als schlecht eingestuft wird oder nicht, indem sie erfährt, was die Gläubiger im Durchschnitt wollen. Wenn die meisten Gläubiger in einem Gebiet Kreditnehmer bevorzugen, die mindestens eine Kreditwürdigkeit von 680 haben, und eine Person weiß, dass seine Kreditwürdigkeit 500 beträgt, besteht die Möglichkeit, dass die Gläubiger in seiner Region ihn als sehr schlecht eingestuft haben. Generell gilt: Je höher die Bonität, desto günstiger wird sie von den Kreditgebern gesehen. Umgekehrt gilt: Je näher eine Person am untersten Ende einer Bonitätsskala ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass sie eine schlechte Bonität hat.
In vielen Ländern gibt es Organisationen, die mitbestimmen, ob Kreditratings als gut oder schlecht eingestuft werden. Eine solche Organisation kann beispielsweise eine komplizierte mathematische Formel zur Bestimmung der Kreditwürdigkeit haben und kann auch Informationen darüber liefern, was ihrer Meinung nach die Spanne für eine gute Kreditwürdigkeit ist. Kreditauskunfteien können auch ihre eigenen Kriterien für die Berechnung von Kredit-Scores haben. Letztlich entscheiden Kreditgeber jedoch, was sie für gut oder schlecht halten.
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