Ein Gläubiger ist eine natürliche oder juristische Person, die einer anderen natürlichen Person oder einem anderen Unternehmen mit der Erwartung einer Rückzahlung zu festgelegten Bedingungen etwas von Wert verliehen hat. In versicherungs- und finanztechnischer Hinsicht ist ein Begünstigter jemand, der bei einem bestimmten Vorfall, häufig dem Tod des Versicherungsnehmers, eine Auszahlung erhält. Ein Gläubigerbegünstigter ist also ein Gläubiger, der als Begünstigter des Schuldners aufgeführt ist, meistens in einer Lebensversicherungspolice oder einem Treuhandfonds. Der Zweck einer solchen Regelung besteht darin, sicherzustellen, dass der Gläubiger bezahlt wird und die Familie des Schuldners nicht belastet wird, wenn der Schuldner verstirbt, ohne seine Schulden vollständig zu begleichen.
Im Allgemeinen wird ein Gläubiger-Begünstigter vor Nicht-Gläubiger-Begünstigten bezahlt. Dies bedeutet, dass, wenn der Leistungsbetrag höher ist als der Gläubigeranspruch, der verbleibende Leistungsbetrag gemäß den Bedingungen der Police oder des Trusts auf die Restbegünstigten aufgeteilt wird. Ist der Schuldenbetrag jedoch höher als der Leistungsbetrag, wird in der Regel die volle Leistung an den Gläubiger abgetreten.
In diesem Fall hängt die Zahlung der Restschuld von den Bedingungen des Kreditvertrags zwischen den Parteien ab. Häufig wird der Leistungsbetrag als vollständige Zahlung an den Begünstigten des Gläubigers angesehen. In einigen Fällen kann die Restschuld jedoch mit dem Nachlass des Schuldners verrechnet werden. Viele dieser Vereinbarungen werden über einen Vertrag mit Dritten getroffen, und die Bedingungen variieren von Vereinbarung zu Vereinbarung. In einigen Gebieten können staatliche oder bankmäßige Beschränkungen gelten.
In einigen Spezialfällen wird jedoch unabhängig von der Verschuldung die volle Leistung an den Gläubiger abgetreten. Ein gängiges Beispiel ist die traditionelle Hypothekenlebensversicherung, bei der die Hypothekenbank der Begünstigte des Gläubigers ist. Unabhängig von der aktuellen Höhe der Hypothek gilt diese als voll bezahlt, wenn die Auszahlungsbedingungen erfüllt sind. Dies geschieht normalerweise nach dem Tod des Versicherungsnehmers oder des Treuhandinhabers, obwohl zusätzliche Qualifikationen gelten können. Modifizierte Varianten der Hypotheken-Lebensversicherung tilgen die dann laufenden Hypothekenschulden, der Rest fällt an die genannten Nebenbegünstigten.
Es gibt eine Reihe von finanziellen Gründen, einen Gläubigerbegünstigten zu gründen. Eine solche Vereinbarung kann Kredite zur Verfügung stellen, die ansonsten nicht zugänglich wären, da sie dem Gläubiger als Garantie für die Begleichung der Schuld dienen, selbst wenn der Schuldner stirbt, ohne dass ein ausreichender Nachlass zur Deckung des geschuldeten Betrags hinterlassen wird. Eine solche Regelung befreit auch die anderen Begünstigten des Schuldners von der Sorge, insbesondere in Bereichen, in denen die Schulden einer Person im Todesfall auf einen Ehegatten oder Kinder übertragen werden können.