Ein Hypothekenausfall ist eine Situation, in der jemand seine Hypothek nicht zahlt und das Darlehen als „in Verzug“ gilt, was bedeutet, dass die Agentur, die die Schuldverschreibung hält, die Immobilie übernehmen kann. Der Ausfall einer Hypothek kann zum Verlust einer Immobilie führen und sollte unbedingt vermieden werden. Selbst wenn die Immobilie nicht an die Bank verloren geht, wird ein Hypothekenausfall die Kreditwürdigkeit erheblich beeinträchtigen, was es schwieriger macht, mit der Bank zu verhandeln oder sich in Zukunft Kredite für andere Kredite zu sichern.
Bei der Vergabe einer Hypothek wird in der Regel eine monatliche Fälligkeit der Zahlungen festgelegt. Viele Hypotheken beinhalten eine Nachfrist von ein bis zwei Wochen, so dass Zahlungen, die während der Nachfrist eingehen, dennoch fristgerecht berücksichtigt werden. Nach Ablauf der Nachfrist werden jedoch Verzugszinsen erhoben. Verstreichen mehr als 30 Tage nach Fälligkeit, gilt die Hypothek als in Verzug.
Sobald die Bank feststellt, dass die 30 Tage verstrichen sind, kann sie einer Kreditauskunftei eine Hypothekenverzugsmitteilung senden, die sich sofort auf die Kreditwürdigkeit auswirkt. Innerhalb von Wochen wird die Bank in der Regel die Dienste eines Inkassobüros in Anspruch nehmen, um die überfälligen Zahlungen des Hausbesitzers zu erhalten. Dies erhöht die Gebühren im Zusammenhang mit Hypothekenausfällen. Viele Banken bestehen auch auf einer vollständigen Zahlung einschließlich Verzugsgebühren und Inkassogebühren, um den Hausbesitzer auf den neuesten Stand zu bringen, und sie akzeptieren keine Teilzahlungen für Hypotheken, wenn die Hypothek in Verzug ist.
Innerhalb von 60 bis 90 Tagen nach Feststellung, dass die Hypothek in Verzug ist, schickt die Bank dem Hauseigentümer eine Mitteilung über den Hypothekenverzug. Dies ist der erste Schritt in einem Zwangsvollstreckungsverfahren, der dem Grundstückseigentümer die Möglichkeit gibt, die ausgefallenen Zahlungen sofort und vollständig nachzuholen oder die Übernahme der Immobilie durch die Bank und den Versteigerungsrisiko zu riskieren. Außerdem ist die Bank verpflichtet, die Zwangsvollstreckung öffentlich bekannt zu machen, und der Grundstückseigentümer hat die Möglichkeit, die Immobilie während der Zwangsversteigerung zurückzukaufen, wenn er das Geld in bar aufbringen kann.
Einige Leute entscheiden sich dafür, ihre Hypotheken nicht zu bezahlen und gehen einfach weg, weil sie entscheiden, dass die negativen Auswirkungen auf ihre Kreditwürdigkeit besser sind, als noch mehr Eigenkapital in das Haus zu stecken. Dies ist am häufigsten in Gegenden der Fall, in denen der Immobilienwert radikal gesunken ist und Menschen mit Krediten zurückbleiben, die größer sind, als ihre Häuser wert sind. Andere Leute können versuchen, ihre Häuser zu verkaufen, bevor ihre Hypotheken in Zahlungsverzug geraten, damit sie die Schiefertafel löschen und von vorne beginnen können.
Für Hausbesitzer, die glauben, einen Kreditausfall zu riskieren, ist es am besten, mit dem Kreditgeber zu sprechen. Das Ignorieren von Zahlungsmitteilungen, Telefonaten und rechtlichen Hinweisen ist nicht ratsam, da die Bank Verhandlungen mit nicht proaktiven Immobilieneigentümern ablehnt. Sobald ein Immobilienbesitzer denkt, dass eine Hypothekenzahlung ausbleibt, sollte er oder sie den Kreditgeber kontaktieren, um zu verhandeln. Viele Kreditgeber sind bereit, eine längere Nachfrist anzubieten oder aufgrund finanzieller Not geringere Zahlungen zuzulassen, um einen Hypothekenausfall zu vermeiden, da sich die Bank lieber nicht mit dem Ärger einer Zwangsversteigerung auseinandersetzen möchte. Eine Geschichte der pünktlichen Zahlung und des verantwortungsvollen Umgangs mit der Hypothek erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass die Bank kooperiert.