Ein Kreditszenario ist eine Art Finanzmanagement-Tool, das es sowohl dem Kreditgeber als auch dem Kreditnehmer ermöglicht, verschiedene Optionen für die Vermittlung eines Kredits zu identifizieren und dann das Ergebnis einer bestimmten Option zu prognostizieren. Der Vorteil der Untersuchung des Szenarios besteht darin, dass beide Parteien eine Vorstellung davon haben, was wahrscheinlich passieren wird, wenn bestimmte Umstände eintreten, wie sich diese Umstände auf jede Partei auswirken würden und ob das gewünschte Ergebnis mit dieser bestimmten Vorgehensweise am besten erreicht werden würde . In der Regel kann dieser Ansatz dazu beitragen, die Möglichkeit einer falschen Finanzierungswahl zu minimieren und sowohl dem Kreditgeber als auch dem Kreditnehmer viel Ärger zu ersparen.
Eine der einfachsten Möglichkeiten, die Funktionsweise eines Kreditszenarios zu verstehen, besteht darin, einen Kreditnehmer in Betracht zu ziehen, der ein Haus kaufen möchte. Der Kreditnehmer wird sich an einen Bankier wenden, um den besten Weg zu finden, um eine Hypothek zu erhalten. Gemeinsam werden sie eine Reihe von Szenarien untersuchen, darunter feste versus variable Zinssätze, die Dauer der Finanzierung, welche Art von Vorabgebühren in den Kreditbetrag gebündelt werden und sogar die Höhe der monatlichen Hypothekenzahlung. Es werden verschiedene Kombinationen vorgeschlagen, wobei beide Parteien die Vor- und Nachteile jeder einzelnen bewerten. Sobald sich herausstellt, dass es eine bestimmte Hypothekendarlehensvereinbarung gibt, die sowohl für den Kreditnehmer als auch für den Kreditgeber gut geeignet ist, können die beiden Parteien dieses Kreditszenario verwenden, um den Hypothekenvertrag zu gestalten und das Darlehen zu begründen.
Das Kreditszenario ist leicht eines der am häufigsten verwendeten Finanzmanagementinstrumente. Einzelpersonen werden diesen Prozess nutzen, um verschiedene Möglichkeiten zur Finanzierung aller Arten von Käufen zu erwägen, einschließlich Autos oder sogar der Finanzierung einer College-Ausbildung für ein Kind. Unternehmen werden das Kreditszenario nutzen, um Möglichkeiten zur Finanzierung von Produkteinführungen, Werbekampagnen oder Erweiterungen von Unternehmenseinrichtungen zu erkunden, und sich letztendlich dem Szenario zuwenden, das als das kosteneffektivste und produktivste angesehen wird. Der Schlüssel zum Prozess besteht darin, jedes Szenario sorgfältig zu bewerten, sowohl die Vor- als auch die Nachteile zu verstehen und dann den Ansatz zu wählen, der am wahrscheinlichsten zum gewünschten Ergebnis führt.
Es gibt kein ideales Kreditszenario, das immer die beste Option ist. Dies liegt daran, dass einige der Elemente in Bezug auf ihre Erwünschtheit etwas subjektiv sind. Beispielsweise kann ein Hypothekenszenario eine kürzere Laufzeit als die herkömmliche 30-jährige Hypothek erfordern, beispielsweise 15 Jahre. Für einen Kreditnehmer wäre dies ideal, da dadurch viele Zinsen gespart und die Schulden schneller getilgt werden könnten. Ein anderer Kreditnehmer würde die Hypothekenzahlungen mit diesem Szenario schwer zu verwalten finden und würde stattdessen eine 30-jährige Hypothek bevorzugen.