Eine 401k-Hardship-Abhebung ist die vorzeitige Entnahme eines Teils oder des gesamten Geldes eines Investors, das zu seinem 401k-Plan beigetragen hat. Sie kann in wirtschaftlich schwierigen Zeiten die dringend benötigte finanzielle Entlastung bringen. Strafen für vorzeitigen Widerruf können teuer werden. Wenn alle anderen Möglichkeiten ausgeschöpft sind und bestimmte Kriterien erfüllt sind, kann dies jedoch den Zugriff auf schnelles Bargeld bedeuten, wenn eine Person es am dringendsten benötigt.
Um sich für einen Härtefallentzug von 401 zu qualifizieren, muss der Beitragszahler eine extreme finanzielle Bedürftigkeit nachweisen. Wird das Geld benötigt, um eine Räumung oder Abschottung einer Wohnung zu vermeiden, wird in der Regel eine Genehmigung eingeholt. Außerdem können oft Mittel für den Kauf eines Eigenheims in Anspruch genommen werden, wenn es sich um einen Hauptwohnsitz handelt.
Für den Fall, dass ein Investor Geld benötigt, um bis zu einem Jahr College für jemanden in der unmittelbaren Familie zu bezahlen, kann er oder sie sich für den 401k-Härteabzug qualifizieren. Zu den förderfähigen Collegeausgaben für den Beitragszahler, einen Ehepartner oder Kinder können Studiengebühren, Unterkunft und Verpflegung, Lehrbücher und damit verbundene Kosten gehören. Kinder, die volljährig sind und nicht mehr von ihren Eltern abhängig sind, können die Kriterien dennoch erfüllen.
Ein weiterer Grund, warum jemand eine 401k-Härteabhebung beantragen kann, kann sein, wenn er oder sie medizinische Schulden bezahlen musste. Personen, die nicht krankenversichert sind, können eine finanzielle Bedürftigkeit darstellen. In der Regel sind jedoch nicht alle medizinischen Kosten förderfähig. Zum Beispiel werden Schönheitsoperationen und andere medizinisch nicht notwendige Eingriffe in der Regel nicht als triftiger Grund für die Beantragung des Geldes angesehen.
Der 401k-Hardship-Entzug hat einige erhebliche Nachteile. Das eingezahlte Geld sollte bis zur Pensionierung des Anlegers darin verbleiben. Dies hat den Vorteil, dass es steuerbegünstigt und verzinst ist. Eine vorzeitige Entnahme von Geldern kann zu einem sofortigen Steuerabzug vom entnommenen Betrag führen. Zusätzlich wird eine Strafe verhängt, in der Regel 10 % des entfernten Betrags.
Eine Person, die sich für den 401k-Hardship-Entzug qualifiziert, verliert tatsächlich eine beträchtliche Geldsumme. Abhängig von dem Betrag, den er oder sie aus dem Fonds abzieht, können Tausende von Dollar verfallen. Sobald das Geld abgehoben wurde, kann es nicht zurückgegeben werden. Die Person verliert also nicht nur Gelder durch Steuern und Strafen, sondern auch alle Zinsen, die der ursprüngliche Betrag im Laufe der Zeit verdient hätte.
Nicht jeder, der eine 401k-Hardship-Abhebung verwendet, unterliegt jedoch der 10%-Strafe. Ein Beitragszahler, der vollständig und dauerhaft erwerbsunfähig wird oder dessen Arztrechnungen einen bestimmten Betrag überschreiten, kann befreit werden. Auch in Fällen, in denen ein Gerichtsbeschluss verlangt, dass jemand Geld aus seinem Vermögen zur Zahlung von Ehegatten- oder Kindesunterhalt verwendet, können Strafgebühren erlassen werden. Unabhängig von den Umständen für den Härtefallentzug 401k werden jedoch grundsätzlich Steuern veranlagt.