Die Gruppenversicherung ist ein Krankenversicherungsplan, bei dem einzelne Mitarbeiter oder Mitglieder in einer Rahmenpolice im Besitz ihres Arbeitgebers enthalten sind. Da der Plan so viele Beitragszahler hat, bietet die Police oft Abdeckung für mehr Dienstleistungen zu viel geringeren Kosten pro Teilnehmer. Diese Art der Versicherung kann von anderen Organisationen als gewinnorientierten Unternehmen angeboten werden. Auch Gewerkschaften, Kirchen und andere Dienstleistungsgruppen können für anerkannte Mitglieder und ggf. deren Angehörige eine Gruppenversicherung abschließen.
Einzelne Mitglieder einer Kollektivversicherung erhalten Versicherungsscheine, die ihre Leistungsberechtigung belegen. Erfordert die Rahmenpolice des Arbeitgebers die Teilnahme an einer Health Maintenance Organization (HMO), so werden auch Einzelpersonen als Mitglieder registriert. Andere Gruppenrichtlinien können mit großen medizinischen Gruppen wie Blue Cross/Blue Shield in Verbindung gebracht werden. Eine große medizinische Richtlinie kann die Wahl des Primärarztes und der Spezialisten einer Person einschränken oder nicht. HMO-Richtlinien verlangen oft, dass ein Patient einen bestimmten Arzt hinzuzieht, der alle Besuche bei geeigneten Spezialisten genehmigen muss.
Die Finanzierung einer Gruppenversicherung ist in der Regel ein flexibler Lohnabzug, obwohl einige Unternehmen die gesamten Kosten der Police als Vorteil für die Mitarbeiter übernehmen. Wie bei vielen Versicherungen können die Prämienkosten jedoch ohne Vorwarnung deutlich ansteigen. Wenn einige Teilnehmer wegen schwerer Erkrankungen teure Behandlungen erhalten, muss der Rest der Gruppe möglicherweise die höheren Prämienkosten im Laufe der Zeit tragen. Gruppenversicherer verlangen nicht immer körperliche Untersuchungen vor der Ausstellung einer Rahmenpolice, daher können einige Teilnehmer von Behandlungen für Vorerkrankungen profitieren.
Die Vorteile von Gruppenrichtlinien können von Unternehmen zu Unternehmen stark variieren. Fast alle Policen decken medizinische Notfall- und Routineverfahren wie regelmäßige Arzttermine und Krankenhausbehandlungen bei Unfällen ab. Die meisten decken die erweiterte Pflege in Krankenhäusern oder Rehabilitationszentren ab. Die Versicherung kann jedoch den Ehepartner oder die unterhaltsberechtigten Personen des Arbeitnehmers abdecken oder nicht. Einige bieten Unterstützung bei der Sehhilfe oder zahnärztlichen Arbeit, aber die Deckung kann auf bestimmte Verfahren beschränkt sein. Auch psychische Erkrankungen können durch die Gruppenversicherung abgedeckt werden. Ausgaben für verschreibungspflichtige Medikamente fallen oft unter Gruppenleistungen, aber höchstwahrscheinlich mit einer Zuzahlungsregelung. Im Rahmen eines Zuzahlungsplans muss die versicherte Person einen festgelegten Preis aus eigener Tasche für Marken- und Generika bezahlen.
Eine Gruppenversicherung ist definitiv günstiger als eine ähnliche Anzahl von Einzelpolicen, hat aber einige Nachteile. Einige Mitglieder finden ihre Auswahl an Ärzten und Behandlungen im Rahmen einer HMO-Versicherung sehr eingeschränkt. Selbst große medizinische Pläne können die Liste der zugelassenen Ärzte einschränken, die oft als PMD-Richtlinie (Preferred Medical Doctor) bezeichnet wird. Arbeitgeber, die starke Prämienerhöhungen befürchten, interessieren sich möglicherweise ungewöhnlich für die privaten Gesundheitsfragen ihrer Mitarbeiter. Unternehmen können plötzlich strenge „Nichtraucher“-Richtlinien einführen oder andere präventive Gesundheitsprogramme nachdrücklich fördern. Manche mögen dieses Interesse an ihrer persönlichen Gesundheit als aufdringlich empfinden.
Viele Mitarbeiter sehen in der Gruppenversicherung einen großen Vorteil für einen treuen Betrieb im Unternehmen. Die Prämienzahlungen werden in der Regel automatisch abgezogen und amortisieren sich nach einer typischen Fahrt in die Notaufnahme. Ein erweiterter Versicherungsschutz für Ehepartner und unterhaltsberechtigte Personen bringt ebenfalls Ruhe und ein Gefühl der Sicherheit.