Eine Kreditbasis ist eine Sammlung von Vermögenswerten, die zur Besicherung eines Kredits verwendet werden. Die Kreditgeber richten den Geldbetrag, den sie bereit sind anzubieten, auf der Kreditbasis aus, was diesen Betrag sowohl für Kreditgeber als auch für Kreditnehmer sehr wichtig macht. Wenn ein Kreditgeber beschließt, einen Kredit oder ein Darlehen anzubieten, führt er eine Berechnung der Kreditbasis durch, die eine zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer vertraglich vereinbarte Formel verwendet, um zu bestimmen, wie viel Geld angeboten werden sollte. Diese Formel ermöglicht auch Anpassungen der revolvierenden Kreditlinien für den Fall, dass sich die Umstände für den Kreditnehmer ändern.
Die Kreditbasis umfasst alle Vermögenswerte, die der Kreditnehmer besitzt, einschließlich Vermögenswerte, die als Sicherheit für das Darlehen verpfändet sind. Sie wird durch Prüfung des Antrags des Kreditnehmers festgestellt. Von den Kreditnehmern wird erwartet, dass sie Vermögenswerte, Verbindlichkeiten und Erträge auflisten. Sie müssen auch Angaben machen, z. B. Angaben darüber, dass Vermögenswerte bereits als Sicherheit für andere Kredite verpfändet sind, die Quelle ihres Einkommens usw. Alle diese Informationen werden zusammen mit der Kredithistorie des Kreditnehmers verwendet, um das Kreditrisiko zu bestimmen, das durch die Kreditvergabe an den Antragsteller entsteht.
Um den Betrag zu berechnen, den er verleihen möchte, multipliziert der Kreditgeber die Kreditbasis mit einem Abschlag. Der Abschlag wird durch das Kreditrisiko bestimmt. Bei Krediten mit hohem Risiko wird ein höherer Abschlag gewährt, der die Bedenken des Kreditgebers hinsichtlich der vollständigen Rückzahlung widerspiegelt. Kredite mit geringerem Risiko haben einen geringeren Abschlag, da der Kreditgeber zuversichtlicher ist, dass der Kredit zurückgezahlt wird.
In einem einfachen Beispiel, wenn jemand eine Kreditbasis von 100,000 US-Dollar (USD) hat und als risikoarm gilt, könnte der Kreditgeber entscheiden, dass der Rabatt 85% betragen sollte, und dem Kreditnehmer Kredite in Höhe von 85,000 US-Dollar anbieten. Einem Kreditnehmer mit höherem Risiko könnte ein Kredit von 60,000 USD auf der Grundlage der Kreditbasis und der Kredithistorie angeboten werden. Dieser Prozess wird als Margining bezeichnet, und jeder Kreditgeber hat etwas andere Möglichkeiten, den Prozentsatz des Rabatts zu bestimmen.
Menschen, die Kredite beantragen möchten, können ihre Kreditbasis schätzen und ihre Kreditwürdigkeit abrufen, um mehr darüber zu erfahren, welche Arten von Krediten für sie verfügbar sein könnten. Die Zusammenarbeit mit einem Makler kann hilfreich sein, da Makler in der Lage sein können, bessere Geschäfte auszuhandeln, als Menschen alleine erzielen können. Makler haben auch viel Erfahrung und können Menschen Tipps geben, um ihr Kreditrisiko zu reduzieren, um einen Kreditantrag zu untermauern.