Die Wiederbeschaffungskostendeckung ist eine Art von Versicherung, die auf der Berechnung der Schadenswerte basiert. Es wird verwendet, um zu bestimmen, wie viel eine Versicherung im Schadensfall zahlen muss. Die Wiederbeschaffungskosten, eine von drei Hauptdeckungsarten, sind auch die Grundlage für die Bestimmung der gezahlten Prämien für Häuser, Fahrzeuge und andere Arten von Eigentum. Barwert, Reparaturkostendeckung und Wiederbeschaffungskostendeckung erfordern jeweils unterschiedliche Formeln, um den Wert eines Vermögenswerts zu bestimmen und unter welchen Bedingungen eine Versicherungsgesellschaft Verluste durch Unfall, Beschädigung oder Diebstahl ersetzt.
Alle versicherbaren Vermögenswerte gewinnen oder verlieren über die Lebensdauer des Vermögenswertes an Wert. Elektronik wie Fernseher und Computer verlieren beispielsweise mit zunehmendem Alter an Wert. Alternativ gewinnen Vermögenswerte wie Häuser oder Grundstücke mit der Zeit an Wert. Solche Wertänderungen wirken sich darauf aus, wie viel Versicherung eine Person oder ein Unternehmen haben sollte, um diese Vermögenswerte im Falle eines Verlustes oder einer Beschädigung abzudecken. Der tatsächliche Barwert oder einfach die Barwertdeckung basiert auf dem aktuellen Marktwert des exakt gleichen Vermögenswerts. Diese Deckung zahlt sich aufgrund der Abschreibung weniger aus und ist daher in der Anschaffung günstiger.
Im Vergleich dazu ist die Wiederbeschaffungskostendeckung teurer, da sie sich auszahlt, was der Kauf eines vergleichbaren neuen Vermögenswerts auf dem freien Markt kosten würde. Ein alter Fernseher ist nach einem Jahr in der Regel nicht mehr viel wert. Durch den Abschluss einer Wiederbeschaffungskostendeckung für die Hausratversicherung stellt der Eigentümer des Fernsehers sicher, dass die Versicherungsleistung die Kosten für den Kauf eines neuen Fernsehers gleicher Größe deckt. Ebenso schreibt die Inflation vor, dass der Wiederaufbau eines Hauses im Schadensfall aufgrund steigender Material- und Arbeitskosten teurer wird. Daher wird die Wiederbeschaffungskostendeckung basierend auf den aktuellen Kosten und nicht auf den ursprünglichen Kosten für den Bau des Hauses bestimmt.
Die Reparaturkostendeckung ist für viele Versicherungsgesellschaften der Wiederbeschaffungskostendeckung sehr ähnlich. Bei Schäden am Haus oder an anderen Bauwerken zahlen sich die Reparaturkosten aus, um das Haus oder andere Gebäude in den Zustand vor der Beschädigung zurückzusetzen. In einigen Fällen kann dies derselbe Betrag sein, der im Rahmen einer Wiederbeschaffungskostenversicherungspolice gezahlt würde. Andere Vermögenswerte, wie beispielsweise Elektronik, würden jedoch zu einer geringeren Auszahlung im Rahmen der Reparatur gegenüber der Wiederbeschaffungskostendeckung führen. Anstatt wie bei der Wiederbeschaffungskostendeckung für den Ersatz der Vermögenswerte zu zahlen, würde eine Reparaturkostenpolice nur die Kosten für die Behebung des Schadens zahlen.
Die Ersatzversicherung ist in der Regel die teuerste Art von Police und bietet dem Eigentümer eines bestimmten Vermögenswerts den größten Schutz. Solche Richtlinien stellen sicher, dass der Eigentümer den Vermögenswert ersetzen kann, unabhängig davon, wie stark der ursprüngliche Vermögenswert abgeschrieben wurde. Wird ein alter Computer gestohlen, ein Kühlschrank bei einem Brand beschädigt oder wird ein Auto nach einem Unfall zum Totalschaden, muss die Versicherung dem Versicherten einen Betrag zahlen, der für die Anschaffung eines neuen Geräts mit ähnlichen Eigenschaften und Leistungen ausreicht.