Kommerzielle Kreditgeber sind Finanzinstitute, die kommerziellen Unternehmen Kredite gewähren, die mit einer Art von Sicherheiten besichert sind. Die Art der erforderlichen Sicherheiten hängt häufig von der Höhe des Darlehens, der finanziellen Lage des Unternehmens, das das Darlehen absichern möchte, und dem beabsichtigten Verwendungszweck des Darlehens ab. In vielen Situationen besteht der Hauptzweck eines gewerblichen Kreditgebers darin, Finanzdienstleistungen für Unternehmen bereitzustellen, die möglicherweise Kredite von einer Bank erhalten können oder nicht.
Es gibt verschiedene Arten von gewerblichen Kreditgebern. Einige sind private Kreditinstitute, andere sind Gegenseitigkeitsgesellschaften oder sogar Risikokapitalgruppen. Es ist nicht ungewöhnlich, dass sich ein gewerblicher Kreditgeber auf eine bestimmte Art von Finanzierungsmöglichkeit spezialisiert. Risikokapitalgeber können beispielsweise ihre Kreditvergabe auf bestehende Unternehmen konzentrieren, die über Vermögenswerte wie Grundstücke, Gebäude und Ausrüstung verfügen, aber einen Zufluss an Bargeld benötigen, um den Unternehmensbetrieb zu erweitern.
Ein gewerblicher Kreditgeber ist häufig damit beschäftigt, Hypotheken für Unternehmen unterschiedlicher Größe zu schreiben. Ein gewerblicher Hypothekenkreditgeber wird sich häufig den aktuellen Marktwert der betreffenden Immobilie genau ansehen und feststellen, ob diese Immobilie voraussichtlich ihren Wert für die Dauer des Hypothekendarlehens behalten wird. Ist dies der Fall, kann die Immobilie als Sicherheit verwendet werden und der Kredit wird genehmigt, sofern der Antragsteller alle anderen vom Kreditgeber geforderten Kriterien erfüllt.
Das Ziel eines gewerblichen Kreditgebers besteht darin, würdigen Antragstellern eine Finanzierung bereitzustellen, wenn Banken und andere Arten von Kreditgebern dies nur ungern tun. Durch die Forderung nach einer Sicherheit im Gegenzug für die Kreditbewilligung kann diese Art von Kreditgeber die Finanzierung verlängern und gleichzeitig das eingegangene Risiko in vertretbaren Grenzen halten. Wie in den meisten Kreditsituationen, die Sicherheiten erfordern, wird der gewerbliche Kreditgeber die als Sicherheit angebotenen Vermögenswerte genau prüfen, um sicherzustellen, dass der Marktwert dieser Vermögenswerte ausreicht, um den ausstehenden Kreditbetrag jederzeit zwischen der Gewährung der Finanzierung zu decken und die Überweisung der Schlusszahlung. Dies schützt nicht nur die Interessen des gewerblichen Kreditgebers, sondern erhöht auch die Chancen, dass der Kreditgeber in Zukunft weitere Kredite zeichnen kann.
Ein gewerblicher Kreditgeber setzt in der Regel Kreditsachbearbeiter und -agenten ein, die mit den lokalen Bankvorschriften und -standards vertraut sind und in der Lage sind, den Wert von Immobilien und anderen als Sicherheiten angebotenen Sachwerten genau einzuschätzen. In einigen Fällen können die Zinssätze für ein gewerbliches Darlehen etwas höher sein als bei anderen Optionen, insbesondere für gewerbliche Antragsteller, die anderswo abgelehnt wurden. Erst nach Prüfung der Fähigkeit des Antragstellers zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens und der Feststellung, dass die Sicherheiten die Mindestanforderungen erfüllen, wird ein gewerblicher Kreditgeber das Darlehen gewähren und die Finanzierung an das Unternehmen, das die finanzielle Unterstützung ersucht, weiterreichen.