Kreditkarten-Factoring liegt vor, wenn ein Unternehmen, das Kunden Kreditkartenkäufe ermöglicht, von einem Factoring-Unternehmen ein Darlehen auf der Grundlage zukünftiger Kreditkartenumsätze erhält. Diese Art von Vertrag sollte von einem Unternehmen in Betracht gezogen werden, das eine schlechte Kredithistorie hat und daher kein guter Kandidat für einen regulären Geschäftskredit ist. Wenn man über Kreditkarten-Factoring nachdenkt, sollte das Unternehmen sicherstellen, dass es damit einverstanden ist, einen Prozentsatz der zukünftigen Verkäufe zu verlieren, um das Darlehen zurückzuzahlen. Darüber hinaus sollten die Eigentümer des Unternehmens darauf achten, dass das Factoring-Unternehmen vertrauenswürdig und vertragsfähig ist.
Mangelnder Cashflow kann für viele Unternehmen, die von unzuverlässigen Geschäftszyklen abhängig sind, ein Problem sein. Infolgedessen können diese Cashflow-Probleme zu Schneeballen führen und zu einer schlechten Kreditwürdigkeit führen. Eine Möglichkeit für ein Unternehmen, aus einem kurzfristigen Cashflow-Problem herauszukommen, ist der Abschluss eines Kreditkarten-Factoring-Vertrags. Dadurch können sie von einem Factoring-Unternehmen fast sofort eine stattliche Barzahlung in bar erhalten. Das Factoring-Unternehmen nimmt einen Teil der zukünftigen Kreditkarteneinnahmen des Unternehmens, um die anfängliche Auszahlung und die Zinsgebühren zu kompensieren.
Unternehmen, die Kreditkarten-Factoring in Betracht ziehen sollten, sind diejenigen, die eine schlechte Bonität haben. Diese Ratings schließen im Allgemeinen aus, dass solche Unternehmen günstige Zinssätze von Kreditgebern erhalten, wenn sie überhaupt Kredite erhalten können. Die hohen Zinsen, die für unbesicherte Kredite verlangt werden, könnten zu weiteren finanziellen Turbulenzen führen. Factoring-Unternehmen kümmern sich in der Regel nicht um Kreditratings. Stattdessen überwachen sie die Kreditkartenzahlungen, die das Unternehmen jeden Monat erhält, um zu bestimmen, wie viel geliehen werden soll.
Die Unternehmen, die dem Kreditkarten-Factoring zustimmen, sollten auch mit dem Prozentsatz der Verkäufe zufrieden sein, die sie jeden Monat verlieren, um das Darlehen zurückzuzahlen. Die Unternehmen, die am besten zu dieser Art von Vereinbarung passen, sind Einzelhandelsgeschäfte, Restaurants und Dienstleister, die in der Regel ein stetiges Einkommen von Kunden erzielen, die Kreditkarten verwenden. Aber auch diese Unternehmen können unerwartete Einbrüche erleiden, daher sollten Firmeninhaber bei der Betrachtung des Factoring-Prozesses auf solche Eventualitäten vorbereitet sein.
Das vielleicht Wichtigste, was ein Unternehmen, das sich für Kreditkarten-Factoring entscheidet, tun kann, ist, das Factoring-Unternehmen zu recherchieren, mit dem es eine Vereinbarung treffen möchte. Dies kann erfolgen, indem Verbraucherberichte eingesehen und sich über frühere Beschwerden von Unternehmen informiert werden, die mit dem betreffenden Factoring-Unternehmen zu tun hatten. Darüber hinaus sollten die Firmeninhaber die Factoring-Vereinbarung genau studieren, um sicherzustellen, dass keine versteckten Gebühren entstehen, die in Zukunft auftauchen und problematisch werden können.