El fraude de propiedad es una forma de fraude de bienes raíces en la que un prestatario tergiversa información para acceder a un préstamo para el que normalmente no calificaría. Los prestatarios pueden utilizar una serie de tácticas y, a veces, los asesores financieros que se comportan de manera inapropiada los guían hacia actividades fraudulentas. Las medidas para combatir el fraude a la propiedad incluyen mantener a los investigadores en áreas de alto fraude, exigir a los prestamistas que examinen las solicitudes y alentar al público a denunciar el fraude a una agencia gubernamental. Las agencias que se ocupan de la vivienda y el fraude generalmente pueden aceptar informes de miembros del público.
En un ejemplo simple de fraude a la propiedad, un prestatario podría declarar incorrectamente los ingresos o los activos con la calidad de un préstamo grande o un préstamo con mejores condiciones. El prestatario puede alterar los talones de pago, mover el dinero para que parezca que tiene más activos u obtener cartas de crédito falsas que demuestren su solvencia. Esto se puede facilitar mediante la solicitud de un préstamo con poca documentación, en el que el prestatario puede declarar los ingresos sin proporcionar pruebas. Esto hace que sea muy fácil mentir para obtener un mejor préstamo.
Las formas más complejas de fraude a la propiedad pueden incluir la inversión ilegal de la propiedad y las tasaciones falsas. En esta actividad, el prestatario compra una propiedad, la vende rápidamente y compra una nueva propiedad. Flipping no es inherentemente ilegal, pero lo es cuando se basa en información falsa, como una tasación inflada artificialmente para hacer que la transacción sea más rentable. Asimismo, los prestatarios pueden utilizar un informe de tasación falso para calificar para un préstamo que vale más que la propiedad.
Los compradores que cometan fraudes inmobiliarios pueden hacerlo con la mejor de las intenciones; quieren comprar bienes raíces y planean reembolsar sus préstamos en su totalidad y cumplir con los términos. Sin embargo, representa un riesgo para los prestamistas, ya que el prestatario puede correr un mayor riesgo de incumplimiento, y el prestamista tendrá que iniciar un procedimiento de cobro si el prestatario no cumple con el préstamo. Es posible que los prestamistas deseen poder cobrar un interés más alto en dichos entornos para protegerse. El fraude a la propiedad puede enriquecer injustamente al prestatario a expensas del prestamista, lo que puede ser motivo de demanda.
Los prestamistas llevan a cabo investigaciones minuciosas sobre los compradores para reducir el riesgo de fraude. La investigación puede incluir verificaciones de antecedentes, presentación de información crediticia y otras medidas para verificar la identidad y autenticar cualquier declaración hecha por el prestatario. Los miembros del público, incluidos los agentes inmobiliarios, que tengan conocimiento de un fraude a la propiedad deben denunciarlo a una agencia de policía o de vivienda. La agencia puede verificar la situación para determinar si se está produciendo un fraude y puede tomar medidas adicionales para abordar el asunto.