Un juicio por deficiencia es un tipo especial de juicio legal disponible en algunos estados de los Estados Unidos. Es un juicio legal que un banco o prestamista puede obtener si una ejecución hipotecaria no satisface el monto total de la deuda hipotecaria. El banco tendrá que demandar para obtener una sentencia de deficiencia, que luego puede ser ejecutada por varios medios legales.
En una situación de ejecución hipotecaria, el propietario deja de pagar sus pagos hipotecarios. La vivienda es garantía del préstamo hipotecario, por lo que el banco tiene derecho a embargar la vivienda. Cuando un banco confisca una casa, la casa puede venderse en una subasta de ejecución hipotecaria.
En muchas situaciones, la cantidad que el banco obtiene en la subasta por la venta de la casa no es suficiente para cubrir la cantidad total que el propietario debe por ella. Esto es especialmente cierto cuando el banco tiene en cuenta los honorarios legales por la ejecución hipotecaria y los honorarios asociados con los pagos atrasados y la venta de la vivienda. Como resultado, el propietario a quien se le ha ejecutado la hipoteca aún puede deber dinero al banco. Algunas, pero no todas, las jurisdicciones de los Estados Unidos permiten a los bancos demandar al propietario en un juicio de deficiencia para recuperar ese dinero. Algunos bancos no permiten una acción judicial por deficiencia, porque la vivienda era la única garantía del préstamo garantizado.
Cuando se permite una sentencia por deficiencia, el banco u otro prestamista debe demandar al propietario en la corte. El banco debe probar que el monto adeudado por el propietario no fue totalmente satisfecho con la venta de la casa en la subasta de ejecución hipotecaria. Esto implica mostrar evidencia de extractos de préstamos, registros de ventas y otros documentos financieros relacionados.
Si el banco gana la sentencia por deficiencia, el propietario tendrá una sentencia en su informe crediticio. Esta es una lista separada en la sección de registros públicos del informe de crédito, además de la sentencia de ejecución hipotecaria. Este juicio permanecerá en el informe crediticio del propietario durante un período de diez años, lo que afectará negativamente su puntaje crediticio.
Por lo general, el tribunal también requerirá que el propietario pague el dinero que se le debe al banco para satisfacer la deuda total. Esta cantidad es generalmente igual a la diferencia entre lo que se le debía al banco, incluidos los honorarios legales por la ejecución hipotecaria, y la cantidad de dinero que el banco recibió por la venta de la casa. El tribunal determinará la cantidad de dinero que el propietario debe en el fallo por deficiencia sobre la base de la evaluación de los registros financieros del banco.
Si el propietario no puede pagar el dinero para cumplir con el fallo, el tribunal puede colocar un gravamen sobre cualquier otra propiedad que posea. El tribunal también puede embargar el salario del propietario. Esto implica retirar dinero de su cheque de pago cada semana antes de que el propietario reciba el cheque.