Le calcul du montant d’un paiement de refinancement de prêt nécessite la saisie de plusieurs variables dans un calculateur de refinancement de prêt ou l’utilisation d’une formule standard. Les calculatrices de refinancement de prêt sont facilement disponibles en ligne et la plupart sont gratuites. Au minimum, les variables requises incluent le montant actuel du prêt, le nouveau taux d’intérêt et le nombre de paiements sur le prêt refinancé.
Pour commencer à déterminer le paiement de refinancement en ligne, utilisez un moteur de recherche pour trouver le calculateur de refinancement de prêt à terme. De nombreuses calculatrices demandent des informations personnelles ou une inscription avant utilisation, mais il est aussi courant de trouver des calculatrices gratuites ne nécessitant aucune inscription. L’enregistrement pour utilisation entraîne souvent des sollicitations par e-mail, c’est pourquoi de nombreux emprunteurs préfèrent les sites qui ne nécessitent pas d’enregistrement.
La plupart des calculateurs détermineront non seulement le montant du paiement de refinancement, mais fourniront également d’autres informations, y compris le nombre de mois requis pour récupérer les coûts de refinancement. Dans chaque cas, la première variable que l’emprunteur doit connaître est le montant actuel du prêt, c’est-à-dire le montant initial du prêt moins le montant total des remboursements de principal effectués. Ces informations doivent figurer sur un calendrier d’amortissement avec les documents de prêt originaux, mais sont généralement également disponibles auprès des bureaux du titulaire actuel du prêt.
Pour calculer le paiement de refinancement, l’emprunteur devra ensuite connaître le taux d’intérêt offert sur le nouveau prêt. La calculatrice exigera également le nombre total de mois ou d’années que le prêt refinancé couvrira. Enfin, si les frais de clôture sont inclus dans le montant du prêt, ce chiffre sera également requis.
Ces variables peuvent donner lieu à un simple paiement de refinancement, mais le paiement réel peut inclure des dépenses supplémentaires. Dans la plupart des prêts d’une banque ou d’une société de prêts hypothécaires, le paiement comprendra également le coût annuel des impôts et des assurances étalé sur le nombre de paiements par an. Dans certains cas, la valeur nette d’une maison avant le refinancement peut dépasser 20 %. Si tel est le cas, et que le ratio prêt/valeur est inférieur à 80 % sur le nouveau prêt, le paiement de refinancement n’aura généralement pas à inclure une assurance hypothécaire privée, qui est généralement requise pour tout prêt supérieur à 80 % de la valeur de la maison.
Il est possible pour un individu de calculer un paiement de refinancement sans calculateur en ligne. Cette formule nécessite une variable supplémentaire, qui est le taux d’intérêt par période de paiement. Si le prêt nécessite 12 versements annuels, l’emprunteur devra diviser le taux d’intérêt par 12. Pour calculer un versement de refinancement, multiplier le taux d’intérêt par période par un chiffre égal à un plus le taux d’intérêt par période porté à une puissance égale au nombre total de paiements. Ensuite, divisez ce chiffre par un moins le taux d’intérêt par période porté à une puissance égale au nombre total de paiements. Multipliez ensuite le chiffre obtenu par le montant principal du prêt refinancé.