Lorsqu’il s’agit de gérer les questions financières, l’un des éléments auxquels la plupart des gens doivent faire face est le problème des dettes de carte de crédit. Il n’est pas inhabituel pour un individu de laisser derrière lui un certain montant de dette au moment de son décès. Les survivants peuvent s’inquiéter du montant de la responsabilité liée à cette forme de dette. Étant donné que la loi autorise différentes pratiques dans le monde, il n’est pas possible d’affirmer définitivement que dans tous les cas, la dette de carte de crédit n’est pas incluse dans la dette héritée transmise aux survivants du défunt. La bonne nouvelle est que dans la plupart des cas, la dette héritée qui peut être liée à la succession du défunt ne comprend pas la dette de carte de crédit. La succession peut être responsable de la dette jusqu’à concurrence de la valeur de la succession, mais généralement pas plus.
Le scénario le plus clair dans lequel la dette de carte de crédit n’est pas transférée à un survivant est peut-être lorsqu’il n’y a pas d’autres personnes répertoriées comme débiteurs sur le compte de carte de crédit. Dans ce type de situation, il n’y a littéralement personne qui soit légalement responsable de la prise en charge de la dette. De nombreux émetteurs de cartes de crédit ont des dispositions écrites dans leurs accords pour collecter une assurance qui fait partie du contrat de base, en cas de décès du titulaire de la carte.
Même dans la situation extraordinaire où aucun avenant d’assurance n’est présent, l’émetteur de la carte de crédit peut choisir de ne pas tenter de recouvrer le solde dû. Par exemple, si le solde est relativement petit, l’émetteur de la carte de crédit peut considérer que le solde ne vaut pas la peine d’essayer de localiser toute documentation qui lui permettra d’essayer de recueillir auprès d’une autre personne, même un parent vivant du décédé.
Un autre exemple est celui où le seul parent survivant n’a pas l’âge légal pour être responsable de la dette de carte de crédit laissée par le défunt. Par exemple, les enfants mineurs qui ont perdu un parent ne seront pas considérés comme responsables des soldes impayés de la carte de crédit. Cependant, selon la législation locale, une succession avec des liquidités peut être tenue de régler la dette de carte de crédit. S’il n’y a pas d’actifs pouvant être utilisés à cette fin, la société émettrice de cartes de crédit n’a que peu ou pas d’options de recours, à part l’annulation de la dette.
La faillite peut créer un autre aspect de la situation, mais même dans ces types de scénarios, il y a toujours une excellente chance qu’aucun survivant ne soit responsable du paiement du débit de la carte de crédit. Dans une situation où la dette de carte de crédit est inscrite sur une faillite qui vise à effacer toutes les dettes, il n’y a vraiment rien à résoudre pour les survivants. Dans le cas des faillites dont le but était de permettre à l’individu de réorganiser sa dette et de la rembourser éventuellement sous la protection des tribunaux, il peut y avoir un certain degré de responsabilité. Cependant, la plupart des tribunaux compétents des États-Unis n’exigeraient pas qu’un survivant ou un exécuteur testamentaire continue de verser des versements réguliers aux tribunaux en cas de décès du débiteur. Fournir un certificat de décès est généralement suffisant pour s’acquitter de toute obligation restante.
Les dettes de carte de crédit et les obligations de rembourser les soldes encourus sur les comptes débiteurs sont soumises aux lois qui régissent les obligations financières dans le pays de résidence. Dans la plupart des cas, il n’y aura aucune obligation du tout. Ce n’est cependant pas toujours le cas. Avant de faire des hypothèses sur l’obligation du survivant ou des survivants de rembourser les dettes, il est toujours bon de vérifier auprès d’un professionnel de la finance qui maîtrise les lois applicables.