Les fonds compensés sont généralement identifiés comme des espèces, des chèques ou d’autres instruments financiers qui ont été déposés dans une banque ou un compte d’investissement, et ont été autorisés à être utilisés par l’institution. Selon les réglementations qui régissent les dépôts auprès de la juridiction, ainsi que les pratiques standard de l’institution financière, les fonds déposés peuvent être immédiatement disponibles pour le titulaire du compte, ou être conservés en attente pendant une période de temps spécifiée. Les institutions financières sont tenues de suivre les directives fédérales concernant la disponibilité des dépôts et de développer leurs procédures internes relatives aux fonds compensés d’une manière conforme à la réglementation fédérale.
Avec de nombreuses banques aujourd’hui, les espèces et les chèques émis en dessous d’un certain montant sont d’abord enregistrés comme note de crédit sur le compte. Cela aide efficacement le système interne à suivre les écritures qui seront prochainement appliquées à un compte donné. Si le client effectue un dépôt avant une heure fixe de la journée, la note de crédit est émise et datée avec la même date calendaire et est compensée pendant les heures du soir. Cela signifie que les fonds compensés seront disponibles le jour ouvrable suivant.
Généralement, de nombreuses banques exigent aujourd’hui que les dépôts soient effectués avant une ou deux heures de l’après-midi, afin d’être enregistrés et compensés le même jour. Tout dépôt effectué plus tard dans l’après-midi sera daté du jour ouvrable suivant et autorisé à être utilisé le soir de cette date. Cela signifie qu’un dépôt effectué vers XNUMX heures le lundi ne sera pas disponible pour l’utilisation par le client avant le mercredi matin. Comprendre la politique de la banque sur les fonds compensés est essentiel pour éviter les problèmes survenant avec le compte.
Les banques peuvent avoir besoin de trois à cinq jours ouvrables pour rendre les fonds disponibles pour le retrait. C’est souvent le cas lorsqu’un chèque est émis sur une banque située à l’extérieur du pays, ou si d’autres circonstances atténuantes surviennent et retardent la confirmation de la valeur de l’instrument financier par la banque. Avec certaines banques, les chèques pour de grosses sommes d’argent qui sont tirés sur des comptes non commerciaux entreront également dans cette fourchette de trois à cinq jours. Les fonds compensés ne sont disponibles que lorsque la banque a la confirmation que le chèque sera honoré. Les retards de ce type peuvent souvent être évités en utilisant des virements électroniques, qui transfèrent les fonds directement du compte bancaire du payeur vers le compte désigné du bénéficiaire. Souvent, ces fonds sont disponibles immédiatement, ou au moins plus tard le même jour.