Les prêts à la construction commerciale fournissent du capital pour des projets de construction commerciale. Il peut s’agir, par exemple, d’un nouvel immeuble commercial, industriel ou d’appartements. Toute construction destinée à une entreprise ou à une entreprise lucrative serait considérée comme une utilisation commerciale. Les prêts à la construction commerciale ne sont qu’un des véhicules dont peut disposer une entreprise. D’autres options incluent la vente d’actions par le biais d’actions ou l’endettement en émettant des obligations.
Le processus d’obtention d’un prêt à la construction commerciale est généralement beaucoup plus complexe que celui requis pour un prêt immobilier privé. Il existe un certain nombre de tests que les banques exigent souvent lors de l’octroi de prêts à la construction commerciale. Toutes les banques n’exigeront pas les mêmes tests, mais plusieurs sont très courantes. Bien que la cote de crédit d’un individu soit toujours très importante, ces tests font souvent la différence entre l’approbation et le refus. De plus, ils peuvent aider à déterminer les taux d’intérêt.
Le ratio prêt/valeur est l’un des tests qu’un agent de crédit appliquera généralement lors du traitement des demandes de prêt à la construction commerciale. Ce ratio devrait se situer entre 60 % et 85 %. La disparité est normalement due au type de projet dont il s’agit. Par exemple, le ratio sera probablement inférieur pour un hôtel, par rapport à un immeuble d’appartements. Pour déterminer le ratio prêt-valeur, divisez le montant du prêt par la valeur estimée à l’achèvement. Par exemple, un prêt de projet de 850,000 1 dollars américains (USD) peut être utilisé pour financer un projet évalué à 850 million de dollars américains. Le ratio prêt-valeur est de 85, soit XNUMX %.
Un autre test courant pour les prêts à la construction commerciale est connu sous le nom de test de profit. Si la marge bénéficiaire attendue sur un développement est trop faible, le risque n’est pas attractif pour la banque. Dans la plupart des cas, les banques doivent voir une marge bénéficiaire potentielle d’au moins 20 % pour investir dans un prêt commercial. Cela offre suffisamment de coussin en cas de krach immobilier modéré pour que la banque puisse récupérer son coût. Par exemple, sur un projet financé pour 400,000 500,000 USD, le profit attendu devrait être d’au moins 20 XNUMX USD, ce qui serait de XNUMX %.
Les prêts à la construction commerciale peuvent également nécessiter une mise de fonds plus élevée que les prêts résidentiels, ce qui pourrait avoir un impact significatif sur les deux tests mentionnés précédemment. L’acompte est un bon moyen de montrer à l’agent de crédit que le développeur est vraiment investi et engagé dans le projet. Un acompte plus important représentera moins de risques pour la banque, augmentant ainsi les chances d’un intérêt plus favorable pour l’emprunteur.