Que sont les prêts commerciaux ?

Les prêts commerciaux sont de l’argent qui est transféré d’un prêteur à un emprunteur. L’emprunteur est généralement une entreprise plutôt qu’un individu et le prêteur est souvent une banque. Le prêteur fixe des conditions de taux d’intérêt et d’échéancier de remboursement, que l’emprunteur doit accepter. Les prêteurs peuvent également différer dans les types de prêts qu’ils peuvent offrir et peuvent offrir des prêts garantis et non garantis. Les prêts garantis peuvent soit rechercher des garanties sous la forme d’une entreprise, soit dans les biens personnels de l’emprunteur principal, comme une maison.

Il existe un certain nombre de raisons pour lesquelles une entreprise peut demander un prêt. Les entreprises pourraient envisager de se développer, d’offrir de nouveaux services ou de faire des achats importants ou modestes. Les prêteurs peuvent prendre en considération plusieurs facteurs avant d’accorder des prêts commerciaux. Ils voudront peut-être évaluer le succès actuel de l’entreprise et sa capacité à être rentable. Ils évalueront également généralement les antécédents de crédit de l’entreprise. Si une entreprise est nouvelle et recherche un prêt de démarrage, cela est difficile à évaluer, et cela peut signifier qu’un prêt n’est accordé que si le propriétaire de l’entreprise a d’excellents antécédents de crédit personnel.

On dit souvent que les entreprises qui sollicitent des prêts n’en ont pas besoin. Les emprunteurs sont soumis à des exigences assez strictes. Ils doivent montrer qu’ils peuvent rembourser le prêt facilement.

Lorsque le prêt est plus un pari, il peut être plus facile de rechercher des investisseurs, de la famille ou des amis prêts à prendre un risque et à prêter ou à acheter une entreprise. La plupart des banques ne sont absolument pas intéressées à accorder des prêts à haut risque. Pour les petits prêts, les petites entreprises peuvent également se tourner vers des sources de prêt gouvernementales ou vers des sociétés qui émettent des microcrédits, qui ont généralement moins d’exigences.

Il peut être avantageux pour l’entreprise d’avoir commencé avec des prêts commerciaux ou des marges de crédit, car l’entreprise commence à établir son propre historique de crédit. Tout comme les prêteurs personnels, les entreprises doivent être absolument fiables lorsqu’il s’agit d’effectuer des paiements sur les prêts. Le retard dans les paiements endommage les antécédents de crédit et rend très difficile l’obtention de prêts commerciaux à l’avenir. La plupart des entreprises doivent également réussir pour continuer à emprunter. Les banques et autres prêteurs ne regardent pas seulement la cote de crédit, mais examinent également les bénéfices et les bénéfices projetés qui pourraient être réalisés avec de nouveaux investissements provenant de prêts aux entreprises.

Pour les personnes à la recherche de prêts commerciaux pour démarrer ou poursuivre une petite entreprise aux États-Unis, il existe une bonne source à rechercher avant de parler aux banques. La Small Business Administration des États-Unis, une section du gouvernement qui soutient les petites entreprises, propose un certain nombre de programmes de prêts et de subventions. Bien que tout le monde ne puisse pas obtenir de l’aide par l’intermédiaire de cette branche du gouvernement, cela vaut certainement la peine d’essayer, et les prêts consentis dans le cadre de ce programme peuvent avoir des taux d’intérêt plus bas et des conditions de remboursement plus généreuses. Les subventions peuvent être plus difficiles à obtenir, mais elles ont l’extrême avantage de ne nécessiter aucun remboursement.