Les rétrofacturations sont le plus souvent utilisées pour annuler les frais financiers liés à des transactions inacceptables ou frauduleuses. Lorsque les acheteurs achètent des biens ou des services avec une carte de crédit et que le vendeur ne respecte pas les conditions décrites, les consommateurs peuvent émettre des rejets de débit par l’intermédiaire de leurs sociétés émettrices de cartes de crédit. Le montant payé sera alors « débité » sur le compte du vendeur. Des frais supplémentaires sont fréquemment facturés lorsque des rejets de débit se produisent. Ces frais peuvent être utilisés pour payer le traitement de ces plaintes.
Les rétrofacturations peuvent être causées par un malentendu, mais elles sont aussi fréquemment le résultat de tactiques d’appât et d’échange ou d’autres pratiques contraires à l’éthique utilisées par les vendeurs qui vendent des produits à l’aveugle. Les vendeurs qui utilisent des sites d’enchères semblent avoir leur part de rétrofacturation. Ceci est généralement dû au fait que l’article n’est pas de la même qualité que celui décrit, est cassé ou détruit pendant le transport, ou n’est jamais reçu. Des rétrofacturations se produisent également, dans certains cas, parce que les acheteurs changent simplement d’avis.
Les détaillants de briques et de mortier subissent également un certain nombre de rétrofacturations. Le consommateur peut introduire une réclamation contre les frais de carte de crédit dans les trente jours suivant l’achat. Cette option offre aux consommateurs un moyen de se défendre lorsqu’ils se voient vendre des produits de mauvaise qualité par des magasins dont les politiques de retour ou de remboursement sont douteuses.
En cas d’usurpation d’identité ou de vol de carte de crédit, les rétrofacturations peuvent empêcher le consommateur d’avoir à payer des biens qu’il n’a pas achetés. Si la société émettrice de la carte de crédit n’est pas prête à assumer les frais, peut-être parce que le vendeur n’a pas vérifié la carte de crédit, le vendeur peut être tenu responsable du coût.
Il existe différents types de rétrofacturations liées aux agences gouvernementales ou aux pratiques interentreprises. Si un État ou le gouvernement fédéral prend en charge le coût d’un programme qui relève de la responsabilité d’un autre organisme, le gouvernement peut initier des rétrofacturations sur un financement futur. Avec les entreprises, une entreprise peut soustraire de l’argent dû à une autre en raison de biens ou de services défectueux, ou parce que le travail n’a pas été terminé dans un délai particulier.
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