Parmi les nombreuses fonctions d’une banque commerciale, il y a l’acceptation de dépôts monétaires, le prêt d’argent aux entreprises et aux particuliers et l’octroi de crédit à des clients qualifiés. Une banque commerciale peut exister sur un site physique ou en ligne tout en offrant des services de virement bancaire, des services bancaires en ligne et permettant aux clients de payer leurs factures en ligne. Les autres fonctions comprennent les options bancaires mobiles et les services de paie pour les entreprises de différentes tailles.
Les banques commerciales sont des institutions financières détenues par des actionnaires qui opèrent à but lucratif. Alors que la plupart des fonctions d’une banque commerciale sont largement utilisées par les particuliers et les entreprises, certaines banques qui relèvent de cette classification sont spécifiquement désignées comme banques d’affaires. Une banque d’affaires fonctionne de la même manière qu’une banque commerciale ordinaire qui s’adresse aux consommateurs en général, mais à l’exception du fait que ces banques se spécialisent dans les services adaptés aux besoins des petites et grandes entreprises. Ces services comprennent l’exécution de la comptabilité de paie et l’émission de chèques de paie ou les dépôts directs de paie aux employés pour le compte d’un client des services bancaires aux entreprises.
Ces banques acceptent les dépôts des clients qui sont ensuite détenus sur un compte courant, d’épargne ou d’investissement. Les clients bancaires peuvent choisir de retirer des fonds, de transférer des fonds entre des comptes bancaires et d’émettre des chèques à d’autres avec des fonds prélevés sur un compte existant. Alors que la plupart des fonctions de base se trouvent dans les institutions de cette classification, les services et les frais spécifiques pour ces services ont tendance à varier d’une banque à l’autre.
Dans de nombreux cas, une banque commerciale agit en tant qu’intermédiaire pour que les clients obtiennent des prêts pour des choses comme les frais de scolarité, les prêts hypothécaires, les rénovations domiciliaires ou les activités commerciales. Alors que de nombreuses banques prêtent directement de l’argent aux clients, d’autres prêteurs s’appuient souvent sur les fonctions d’une banque commerciale pour faciliter les processus de demande de prêt et d’autres services de prêt nécessaires. Les clients éligibles peuvent également être en mesure de recevoir des lignes de crédit, en tant que telle est une autre des fonctions les plus populaires d’une banque commerciale.
Alors que la plupart des fonctions d’une banque commerciale sont proposées aux consommateurs et aux entreprises dans des emplacements physiques connus sous le nom de succursales bancaires, de nombreuses banques n’ont pas d’emplacement physique mais proposent des services strictement en ligne. Des comptes chèques et d’épargne, des comptes de placement, des virements électroniques et d’autres services sont proposés par l’intermédiaire de ces banques, tout comme le seraient les banques traditionnelles à un emplacement physique. Grâce aux deux options, de nombreux clients peuvent également s’engager dans des opérations bancaires mobiles afin de vérifier les soldes de leurs comptes et de transférer des fonds vers d’autres comptes.