L’affacturage à l’exportation est un processus financier dans lequel les sociétés d’importation et d’exportation vendent des biens et des services à des clients, puis vendent les soldes débiteurs ouverts à une banque. La banque est alors responsable de la collecte de ces soldes. Les meilleurs conseils pour mettre en place le processus d’affacturage à l’exportation sont d’opérer dans un pays étranger doté de lois protégeant les droits de propriété, de sélectionner une banque ou une entreprise locale stabilisée, d’atténuer les risques en vendant des créances qualifiées et d’utiliser l’affacturage uniquement pour le financement à court terme.
Lorsqu’elles travaillent dans des pays étrangers, les entreprises sont tenues de respecter toutes les lois applicables concernant les transactions commerciales. Certains pays peuvent ne pas reconnaître les comptes débiteurs comme une forme de propriété du capital d’un client ou d’un client. Cela peut rendre difficile l’affacturage des créances car l’entreprise ou la banque qui achète les comptes ne sera pas en mesure de recouvrer l’argent par le biais du système juridique du pays étranger. Les banques d’affacturage seront donc confrontées à une proposition perdante si elles achètent des créances dans l’unique espoir de récupérer l’argent sur la base de la bonne volonté du client ou du client débiteur du solde.
Les entreprises d’affacturage de créances à l’international devront sélectionner une banque stabilisée ou un autre partenaire pour ce processus. Ces institutions doivent disposer d’un capital pour payer d’avance la créance sur la base de pourcentages préalablement fixés. Ne pas sélectionner le bon partenaire pour l’affacturage à l’exportation peut amener les entreprises à racheter des créances vendues ou à perdre de l’argent si elles ont accepté un calendrier de rémunération au prorata pour recevoir leur argent. Un partenaire d’affacturage stable garantira également que la banque ou l’entreprise est disponible pour les transactions futures, créant ainsi une relation commerciale solide pour l’affacturage des créances.
L’affacturage à l’exportation – similaire à l’affacturage national – fonctionnera généralement mieux lors de la vente de créances dues par des clients solvables sous 180 jours ou moins. Cela garantit que l’entreprise nationale recevra le plus d’argent lors de l’affacturage des créances. Il aide également l’entreprise à éviter de conclure des accords d’affacturage avec recours. Les banques et sociétés d’affacturage exigeront du vendeur qu’il rachète les créances que la société ne peut recouvrer. Cela est particulièrement difficile si une entreprise nationale a peu de connaissances ou d’expertise pour travailler dans un pays étranger.
L’affacturage est la meilleure solution à court terme pour le financement en espèces. Vendre continuellement des créances entraînera des pertes d’argent pour les entreprises à long terme. Par exemple, la plupart des entreprises d’affacturage à l’exportation ne reçoivent qu’environ 80 à 90 % du solde total de leurs comptes débiteurs ouverts. Il en résulte une perte sur ces ventes, qui peut être pire si le pays étranger a un taux de change défavorable. Les entreprises perdront alors une valeur monétaire supplémentaire en transférant cet argent à leurs opérations nationales.