L’Expedited Funds Availability Act est une loi des États-Unis régissant la durée pendant laquelle les banques peuvent détenir des dépôts avant de les créditer sur le compte concerné. Il couvre également le fonctionnement du processus de détention. Avant l’adoption de la loi en 1987, il n’y avait pas de période normalisée entre un dépôt effectué dans une banque et le titulaire du compte pouvant accéder aux fonds. L’Expedited Funds Availability Act impose des durées maximales. Bien entendu, rien n’empêche une banque de mettre les fonds à disposition plus tôt que la limite légale.
Il existe quatre catégories de dépôt qui sont couvertes par la Loi sur la disponibilité des fonds accélérés. Si plusieurs s’appliquent dans un cas particulier, une banque est autorisée à suivre la limite la plus longue. Avec un «dépôt légal», qui n’est pas une autre catégorie, 100 dollars américains (USD) doivent être mis à disposition le jour ouvrable suivant le dépôt, le reste étant disponible le jour suivant. Avec un « gros dépôt », où plus de 5,000 5,000 $ (USD) sont déposés sur le même compte un jour, 30 XNUMX $ (USD) doivent être mis à disposition le deuxième jour ouvrable après le dépôt, le reste étant disponible le septième jour ouvrable . Dans les cas où le compte a été ouvert il y a moins de XNUMX jours, les fonds ne doivent pas être mis à disposition avant le neuvième jour ouvrable après le dépôt.
Avec ces trois catégories, lorsque certains types de dépôt sont versés sur un compte par le bénéficiaire désigné, les premiers 5,000 XNUMX $ (USD) doivent être mis à disposition le jour ouvrable suivant, outrepassant les restrictions standard. Ces dépôts sont ceux considérés comme moins risqués, tels que les chèques du Trésor américain, les mandats postaux et les chèques de banque. Cette règle couvre également les chèques émis par une municipalité telle qu’un gouvernement d’un État ou d’une ville. Il couvre également les chèques tirés sur un compte dans la même banque que celle où il est déposé.
La dernière catégorie établie par la loi sur la disponibilité accélérée des fonds comprend plusieurs exceptions; les fonds déposés dans ces circonstances ne doivent pas être rendus disponibles avant le septième jour ouvrable après le dépôt et la règle de 5,000 5,000 $ (USD) / jour suivant ne s’applique pas. Les exceptions incluent un compte qui a été à découvert pendant au moins six jours ouvrables au cours des six mois précédents, ou si le compte a été à découvert de plus de XNUMX $ (USD) pendant deux jours ouvrables au cours des six mois précédents. Une autre exception concerne les cas où la banque recevant le chèque a des raisons valables de douter qu’il s’agit d’un bon chèque. Il existe également de rares exceptions comme si le chèque est déposé lorsque l’alimentation de la banque est coupée ou que le système informatique ne fonctionne pas.