Une mesure prise par un prêteur potentiel pour déterminer si une personne répond à ses normes d’octroi de crédit s’appelle une vérification de crédit. Cela implique de rechercher une analyse détaillée auprès d’un bureau ou d’une agence d’évaluation du crédit. Le rapport contient généralement des éléments tels que la date de naissance, le numéro de sécurité sociale, l’adresse actuelle et, dans certains cas, précédente, les antécédents professionnels, l’employeur et les revenus actuels, ainsi que l’historique des paiements pour les prêts et autres dettes.
Lorsqu’une vérification de crédit est effectuée, l’historique des paiements est documenté au moyen d’éléments signalés par les créanciers aux bureaux de crédit. Il comprend des informations sur les paiements en temps opportun – ou leur absence. Si la recherche montre qu’une personne présente un faible risque de remboursement de la dette, le prêt ou la carte de crédit peut être refusé. Dans les cas où le crédit est approuvé malgré un rapport peu élogieux, le montant du prêt ou la limite de crédit peut être abaissé, le taux d’intérêt peut être augmenté, ou les deux.
Chaque fois qu’une personne demande un prêt ou une carte de crédit, ou tente d’obtenir un financement en magasin pour un achat, le prêteur vérifiera le crédit de la personne. En fait, la plupart demanderont au moins deux rapports de sources différentes et les compareront. Trois des principaux bureaux de crédit sont Equifax, Trans Union et Experian, qui s’appelait à l’origine TRW. Ce sont des sources bien établies et fréquemment utilisées pour l’information sur le crédit.
Aux États-Unis, le Fair Credit Reporting Act de 2003 stipule que toute personne peut obtenir une copie gratuite de son rapport de crédit une fois par an auprès de tout bureau d’évaluation du crédit reconnu. Il existe certaines exceptions qui permettront aux individus d’obtenir ces informations plus d’une fois par an, comme s’ils se voient refuser un crédit, une assurance ou un emploi, ou si leurs frais ou leurs taux d’intérêt ont été augmentés au cours des 60 derniers jours. Les consommateurs peuvent écrire au bureau de crédit, inclure une preuve de la situation et demander un rapport.
Les consommateurs peuvent également acheter un rapport en soumettant une demande écrite à un bureau de crédit par la poste ou en commandant en ligne. C’est une bonne idée pour les gens de garder une trace de ce qui est dans leur rapport de crédit pour aider à maintenir un bon crédit, non seulement pour qu’ils puissent emprunter de l’argent quand ils en ont besoin, mais aussi pour s’assurer qu’ils reçoivent les meilleurs taux.