L’assurance avec participation est tout type de police d’assurance qui fournit un certain type de dividendes aux titulaires de police. Les dividendes sont généralement payés en fonction des excédents générés par le fournisseur qui émet la couverture d’assurance. Les primes associées aux différents types de polices d’assurance avec participation varieront en fonction du type de couverture et de la façon dont les participations sont structurées pour le paiement selon les modalités et les dispositions des polices.
L’un des exemples les plus courants d’assurance avec participation est la couverture d’assurance-vie. Avec ce type de structure, le titulaire de la police d’assurance est admissible à recevoir un certain type de chèque de dividende en fonction du montant des revenus excédentaires que le fournisseur génère au cours d’une période spécifiée, souvent une année civile. Le fait de lier le paiement des dividendes aux revenus excédentaires permet de s’assurer que le fournisseur ne s’engage à effectuer aucun type de débours aux assurés qui compromettrait la stabilité financière de l’entreprise. En règle générale, il n’y a pas de montant fixe qui doit être payé chaque année, ce qui signifie qu’il est possible d’avoir un certain type de police d’assurance-vie avec participation et de ne jamais recevoir de dividende du tout.
Les critiques des régimes d’assurance avec participation notent que, selon qu’il existe ou non des réglementations gouvernementales qui définissent la façon dont les entreprises doivent calculer l’excédent, il y a toutes les chances que les titulaires de police ne voient jamais un paiement de dividendes. Même si l’on est reçu, les critiques prétendent souvent que l’excédent n’est rien de plus que les fonds collectés en raison des primes plus élevées associées aux polices elles-mêmes. De ce point de vue, le preneur d’assurance ne reçoit pas de participation au sens propre du terme, puisqu’il ne récupère qu’une partie de cette prime plus élevée.
Avant de choisir d’investir dans un contrat d’assurance avec participation, il est important de s’interroger sur les antécédents de l’émetteur en termes de génération de plus-values et de versement d’une partie de ces revenus à ses clients. Cela signifie souvent en savoir plus sur la façon dont le fournisseur détermine quel revenu est considéré comme excédentaire et ce qui ne l’est pas, et examiner les années précédentes pour déterminer le montant moyen des dividendes versés aux assurés. En se faisant une idée de la fréquence et du montant de ces contrôles de dividendes, il est possible de décider si la prime plus élevée en vaut la peine, ou si opter pour une police similaire sans participation serait une meilleure décision financière à long terme. .