Un bénéficiaire principal est le bénéficiaire de l’argent ou des biens lorsque le titulaire d’une police d’assurance, d’un compte de placement ou d’un type d’actif décède. Le bénéficiaire est la première et la seule personne ou organisation qui reçoit ces biens. Si le bénéficiaire principal est également décédé, un bénéficiaire subsidiaire ou subsidiaire serait alors le bénéficiaire des éléments laissés par le titulaire de la police ou du compte d’actif.
Il existe plusieurs cas où un bénéficiaire principal doit être désigné par le détenteur de l’actif. Certains des cas où un bénéficiaire doit être nommé comprennent un testament, une fiducie, une police d’assurance ou un compte de placement ou d’actif. Chaque compte individuel peut avoir son propre bénéficiaire. Par exemple, le principal bénéficiaire de la police d’assurance d’un homme peut être sa femme. Le bénéficiaire de son compte de placement peut être son fils et le bénéficiaire du testament, qui nomme tous les autres actifs spécifiques que le bénéficiaire peut recevoir, peut être la fille.
Lors du choix d’un bénéficiaire principal, le titulaire du compte ou de l’actif a quatre catégories principales parmi lesquelles choisir. Un bénéficiaire peut être un particulier, un compte en fiducie, la succession de la personne décédée ou une combinaison de ces trois options de bénéficiaire.
Lorsqu’un compte d’actif ou un testament est ouvert ou créé, la société ou l’avocat fournira un formulaire de bénéficiaire au titulaire du testament ou de la police pour désigner un bénéficiaire. Étant donné qu’un testament peut couvrir de nombreux bénéficiaires, il se peut qu’il n’y ait pas un seul bénéficiaire principal. Au lieu de cela, un bénéficiaire peut être désigné pour chaque article que le testamentaire souhaite laisser à cette personne.
Par exemple, le principal bénéficiaire de la maison dont la personne est propriétaire peut s’adresser à un conjoint. Cela signifie que le conjoint devient le principal et unique propriétaire de la maison une fois que son mari décède. Le testamentaire peut faire de la bénéficiaire de sa collection de pièces d’or l’une de ses nièces. Dans une situation testamentaire, il peut y avoir un bénéficiaire principal assigné pour chaque actif ou élément que le testamentaire souhaite laisser ou léguer à ses proches ou à d’autres.
Le bénéficiaire principal peut devoir être changé au fil des ans. Au fur et à mesure que se produisent les mariages, les divorces et les naissances d’enfants, le principal bénéficiaire des actifs peut également changer. Les experts suggèrent que les détenteurs d’actifs et de polices évaluent ces bénéficiaires sur une base annuelle ou au moins lorsque des changements de vie majeurs surviennent.