Un cosignataire est une personne qui peut légalement signer des documents de prêt ou des documents avec une autre personne qui a des difficultés à obtenir un prêt, ou parfois à obtenir un bail pour un appartement ou un logement locatif. En tant que cosignataire, la personne conclut un accord juridique pour être conjointement responsable du remboursement du prêt si le premier signataire ne paie pas ses dettes dans les délais. Ceci est extrêmement important à comprendre pour quiconque cosignerait des documents. Ils risquent leur crédit et leur propre situation financière si la personne qui leur a demandé de cosigner ne respecte pas ses obligations financières. De plus, parfois, lorsque vous cosignez un prêt, cela peut avoir une incidence sur votre capacité à obtenir des prêts pour vous-même, car les dettes impayées restantes peuvent être considérées comme un «mauvais crédit».
Avec cette condition en place, il est important de préciser qu’il existe de nombreuses fois, si vous avez des antécédents de crédit impeccables, où vous cosigner un prêt pourrait aider quelqu’un d’autre. Les parents ou les membres de la famille proche peuvent notamment recevoir des demandes de cosignataire pour les enfants d’une famille qui ont un faible crédit ou qui n’ont pas d’antécédents de crédit établis. À condition que vous soyez pleinement assuré que la personne sera en mesure de rembourser sa dette sans nuire à votre crédit, ou que vous êtes financièrement en mesure de payer la dette vous-même si l’autre personne fait défaut, cela peut être un geste utile pour lancer l’historique de crédit de quelqu’un, aider quelqu’un obtient des prêts étudiants plus importants, achète sa première voiture ou achète une maison.
Si l’on vous demande d’être cosignataire sur un prêt, vous devriez probablement poser quelques questions. Tout d’abord, vous devez vérifier la capacité d’une personne à rembourser la dette qu’elle envisage de contracter, à moins que vous n’ayez l’intention de la payer pour elle dès le début. Deuxièmement, vous devriez demander quels plans de sauvegarde existent si la personne est soudainement incapable d’effectuer des paiements. Peut-être qu’avant de cosigner, la personne devrait mettre de l’argent de côté sur un compte pour couvrir les périodes de soudure ou des choses comme la perte d’emploi. Une autre chose qui doit être vérifiée est que la personne vous informera si elle va être en retard de paiement. Les retards de paiement peuvent nuire à votre crédit si vous êtes cosignataire, et si une personne ne vous informe pas qu’elle a pris du retard, vous ignorez peut-être que votre cote de crédit en prend un coup.
Les experts financiers vous conseillent également de prendre en compte les antécédents de la personne qui vous a demandé d’être cosignataire. Si vous cosignez parce que la personne a un mauvais crédit, vous devrez peut-être savoir quelles circonstances ont causé les mauvais antécédents de crédit et envisager la probabilité que ces circonstances se répètent à l’avenir. Ils peuvent ne pas l’être. Un mauvais crédit, comme une faillite, peut rester sur les rapports de crédit pendant dix ans en vertu de la loi américaine actuelle. Une faillite dans le passé due à des circonstances extraordinaires peut ne pas signifier que la personne est actuellement ou sera dans l’avenir incapable de payer ses prêts.
Une autre définition de cosignataire est toute personne qui contracte conjointement un emprunt destiné à être utilisé par deux ou plusieurs personnes. Un mari et une femme peuvent cosigner un prêt ensemble, acceptant tous deux la responsabilité financière d’un prêt, ou deux partenaires dans une entreprise commerciale peuvent faire la même chose. Il est important de discuter à l’avance de la manière dont les paiements doivent être effectués, en particulier lorsqu’ils ne proviennent pas d’une seule source (comme le compte bancaire d’un couple marié), afin que chaque personne conserve ou améliore sa cote de crédit au lieu de l’endommager.