Une séance de redressement de prêt est une modification des conditions de prêt négociée par un débiteur et un créancier afin de maintenir le prêt en règle. En règle générale, une séance d’entraînement implique des changements dans le remboursement du prêt, ce qui peut inclure le fait de permettre à un débiteur de compenser des paiements manqués, d’offrir au débiteur un taux d’intérêt plus favorable ou d’étendre le remboursement afin de réduire les paiements mensuels. Le processus de redressement du prêt implique généralement à la fois le débiteur et le créancier travaillant ensemble pour élaborer un plan qui permettra au débiteur de s’acquitter de ses obligations sans lui causer de difficultés excessives. Les créanciers peuvent être motivés à offrir des concessions et le remboursement du prêt afin de maintenir une bonne relation avec le débiteur et d’éviter de la pousser à la faillite.
De nombreux débiteurs contractent des prêts avec la ferme intention de respecter les termes de leur accord de remboursement. Cependant, des changements dans la situation personnelle et dans l’économie peuvent parfois rendre très difficile pour quelqu’un de respecter ses échéances de remboursement de prêt. Étant donné que les conséquences du non-remboursement du prêt peuvent être désastreuses et peuvent inclure une forclusion, des poursuites judiciaires et des dommages importants au crédit du débiteur, de nombreux débiteurs peuvent demander un redressement de prêt afin de pouvoir continuer à effectuer des paiements. Pour les créanciers, un tel accord peut faire la différence entre être finalement payé l’argent qui leur est dû et ne rien obtenir si le débiteur déclare faillite.
Le processus de redressement du prêt varie selon le prêteur, mais peut inclure une évaluation complète de la situation financière du débiteur. Le créancier voudra généralement voir des preuves de difficultés financières légitimes ainsi qu’une indication que l’emprunteur pourra éventuellement se remettre sur les rails. Un débiteur, par contre, peut avoir besoin d’être persuadé que le remboursement du prêt lui causera moins de détresse et de préjudice financier à long terme que le dépôt de bilan. Lors d’une opération de prêt réussie, la situation de l’emprunteur est prise en considération, de sorte que le plan réel peut différer considérablement d’un débiteur à l’autre.
Dans certains accords de prêt, le débiteur peut avoir connu une période de difficultés financières et peut simplement avoir besoin d’une chance de rattraper ses paiements. Dans de tels cas, un créancier peut offrir à la débitrice la possibilité de voir ses paiements manqués ajoutés au principal du prêt ou peut simplement lui accorder une abstention pendant laquelle elle n’a pas à effectuer de paiements. Si la situation financière du débiteur ne semble pas s’améliorer dans un proche avenir, le créancier peut convenir d’un arrangement dans lequel les paiements du débiteur sont réduits, créant ainsi une charge moins lourde sur les flux de trésorerie du débiteur. Dans l’un ou l’autre cas, le créancier n’est généralement pas obligé d’offrir ces concessions et peut décider de ne pas aller de l’avant avec un ajustement de prêt s’il détermine que cela n’est pas dans son intérêt.