Un intermédiaire financier est une institution qui facilite le flux de fonds des particuliers et des entités ayant un excédent d’argent vers ceux qui en ont besoin. L’exemple classique d’un intermédiaire financier est une banque. La banque accepte les dépôts de personnes qui ont des fonds excédentaires et elle accorde des prêts avec ces mêmes dépôts aux personnes qui ont besoin de fonds. D’autres exemples d’intermédiaires financiers comprennent les maisons de courtage et les coopératives de crédit.
L’intermédiaire financier agit essentiellement en tant qu’intermédiaire, recevant des honoraires et des intérêts en échange des services qu’il propose. Bien que les prêts puissent être accordés directement, l’intermédiaire offre une méthode beaucoup plus sûre pour consentir des prêts et transférer des fonds d’un endroit à l’autre. Les personnes ayant des fonds en dépôt ont des créances sur la banque et l’agence qui l’assure, plutôt que sur des emprunteurs individuels, et elles reçoivent des intérêts en échange de leurs dépôts, ce qui les incite à déposer et à rendre ces fonds disponibles.
Les intermédiaires financiers sont en mesure de diversifier leurs risques car ils travaillent avec plus de personnes et d’institutions qu’une seule personne ne pourrait le faire. Cela augmente également la sécurité. Si une personne accorde un prêt à une autre et que l’emprunteur ne peut pas le rembourser, le prêteur s’expose à un risque substantiel. D’un autre côté, si une banque fait un pool de prêts avec l’argent investi et que l’un de ces prêts tourne mal, l’effet sur les investisseurs est négligeable. Ainsi, le recours à un intermédiaire financier réduit considérablement les risques financiers.
Ces institutions financières font fonctionner les marchés financiers. De nombreuses personnes et entreprises ont besoin d’emprunter de l’argent à un moment donné, et ces institutions donnent accès à des fonds qui peuvent être empruntés en même temps que le service des prêts. De même, les personnes disposant de plus d’argent veulent l’investir, et les intermédiaires financiers offrent un lieu sûr pour les investissements. La facilitation des prêts ouvre le marché du crédit, permettant aux entreprises de se développer et d’emprunter pour investir dans leur avenir.
Pour agir en tant qu’intermédiaire financier, une institution financière est tenue de se conformer à un certain nombre de lois. Ces lois sont conçues pour protéger les consommateurs et pour fournir des normes de pratique qui sont observées par l’industrie dans son ensemble pour rationaliser les transactions financières et les activités connexes. De nombreux pays exigent également que les institutions souscrivent une assurance pour protéger leurs membres. En cas d’effondrement, les personnes ayant des fonds en dépôt ne les perdront pas, car l’assurance remboursera leurs réclamations.