Un plan de gestion de la dette est un moyen de rembourser les dettes non garanties qui peuvent sembler incontrôlables, car le débiteur ne peut pas payer ses factures à temps et a donc besoin de l’aide d’un plan officiel. Le principal avantage d’un plan de gestion de la dette est qu’il implique généralement une baisse des paiements aux créanciers, car les sociétés de gestion de la dette peuvent généralement les persuader de réduire les dettes et d’éliminer les frais de retard si les débiteurs commencent à payer rapidement. La dette est souvent constituée de prêts personnels, de frais de découvert bancaire et de cartes de crédit. Étant donné que ces types de dettes augmentent généralement avec le temps en raison des intérêts et des frais de retard, le débiteur a généralement pour objectif de commencer à les rembourser le plus tôt possible afin de rétablir sa cote de crédit et de se libérer de ses dettes.
En général, seules les dettes non garanties sont généralement éligibles à un plan de gestion de la dette. Cela comprend généralement les cartes de magasin, les découverts bancaires, les prêts bancaires personnels, les factures médicales et les cartes de crédit générales. Les dettes garanties, telles que les prêts hypothécaires, les factures de services publics et les paiements de loyer ne sont généralement pas éligibles aux plans de gestion de la dette, car elles ne peuvent généralement pas être réduites par le biais d’entreprises spécialisées dans ce domaine. Les débiteurs qui espèrent réduire le montant des dettes garanties sont généralement encouragés à parler directement à leurs créanciers, comme leur prêteur hypothécaire ou leur propriétaire.
De nombreuses entreprises qui créent des plans de gestion pour les clients sont en mesure de réduire soit les paiements mensuels, soit le montant total dû. En effet, ils ont souvent l’expérience de convaincre les créanciers qu’ils devraient accepter un montant inférieur, sinon ils risquent de ne pas être payés du tout. Pour ce service, le débiteur type intéressé par un plan de gestion de la dette peut s’attendre à payer une redevance mensuelle à l’entreprise. En fait, la plupart des sociétés de gestion de la dette exigent de leurs clients qu’ils leur versent chaque mois une somme forfaitaire, dont la plupart versent les dettes non garanties, tout en gardant un pourcentage pour eux-mêmes.
Il est considéré de la responsabilité du débiteur d’envoyer sa mensualité à temps à l’entreprise qui gère ses dettes. Ils devraient également garder une trace de leur rapport de crédit et des relevés mensuels des créanciers pour s’assurer que les factures sont bien payées par la société de gestion de la dette. Malheureusement, des entreprises peu scrupuleuses peuvent parfois créer un plan de gestion de la dette avec leur client, puis effectuer des paiements en retard aux créanciers, ne pas effectuer de paiement du tout ou même fermer leurs portes. Malgré le fait que ce ne soit pas la faute du débiteur, cela pourrait tout de même nuire à son crédit, c’est pourquoi il est important pour lui de prendre le temps de choisir une entreprise réputée et de suivre méticuleusement sa situation financière.