Un prêt conforme est un prêt conforme aux limites fixées par Fannie Mae et Freddie Mac. Tout prêt qui dépasse ces limites est considéré comme un prêt jumbo, ce qui entraîne des taux d’intérêt plus élevés. Fannie Mae et Freddie Mac sont tous deux des sociétés privées appartenant à des actionnaires qui opèrent en vertu de chartes du Congrès pour garantir que l’argent hypothécaire est disponible pour les consommateurs. Ils augmentent l’argent disponible pour les emprunteurs en achetant des prêts hypothécaires à des prêteurs, regroupent les prêts hypothécaires, puis vendent les titres aux investisseurs.
Les limites de prêt conformes fixées par Fannie Mae et Freddie Mac sont déterminées par l’Office of Federal Housing Enterprise Oversight (OFHEO) et basées sur le prix moyen du logement. Le plafond des prêts unifamiliaux conformes pour 2006 est de 417,000 50 dollars américains (USD). Ces limites sont ajustées annuellement et basées sur les fluctuations d’octobre à octobre du prix moyen des logements, qui sont publiées par le Federal Housing Finance Board (FHFB). Les fluctuations sont calculées à partir d’une enquête mensuelle auprès des prêteurs, qui considère à la fois les maisons neuves et existantes. Les limites de prêt conformes pour les maisons en Alaska, à Hawaï, à Guam et aux îles Vierges américaines sont XNUMX% plus élevées en raison de la hausse des prix des maisons.
La limite de prêt conforme de 2006 pour une maison à deux familles est de 533,850 645,300 USD; pour une maison de trois familles, 801,950 2006 USD; et pour une maison familiale, 208,500 XNUMX USD. Pour les emprunteurs cherchant une deuxième hypothèque, la limite de XNUMX est de XNUMX XNUMX USD.
Bien que Fannie Mae et Freddie Mac ne prêtent pas directement aux emprunteurs, ils s’assurent qu’il existe un flux continu de crédit à faible coût pour financer le logement américain. Leur objectif est de faire de l’accession à la propriété une possibilité pour les Américains à revenu faible, moyen et moyen. Fannie Mae estime qu’en raison de l’augmentation des limites de prêt conformes de 2006, 466,326 XNUMX Américains supplémentaires seront admissibles à un prêt conforme.
Pour ceux qui déplorent les limites de prêt conformes, les chiffres ne mentent pas. L’avantage de l’implication de Fannie Mae et Freddie Mac sur le marché hypothécaire secondaire a été calculé à près de 23.5 milliards USD d’économies pour les emprunteurs du pays. Selon le Bureau de la gestion et du budget (OMB), les emprunteurs voient les taux hypothécaires inférieurs de 25 à 50 points de base en raison de ce que font Fannie Mae et Freddie Mac. Cela se traduit par jusqu’à un demi-pourcentage d’économies sur le taux hypothécaire de chaque acheteur.