Un profil de crédit est un document qui fournit des informations sur les antécédents de crédit d’une personne. Les profils de crédit sont utilisés par les prêteurs et autres agences qui offrent du crédit pour déterminer la solvabilité de quelqu’un, et ils sont également utilisés par les propriétaires potentiels et d’autres personnes qui pourraient s’intéresser aux antécédents de crédit de quelqu’un. Un bon crédit facilitera l’accès au crédit pour quelqu’un, tandis qu’un mauvais crédit peut devenir une pierre d’achoppement majeure.
Le profil comprend un historique complet des comptes de crédit qu’une personne a ouverts ou a détenus dans le passé, ainsi que des informations sur leurs limites, les soldes portés sur eux et l’historique des paiements de la personne. Le maximum jamais porté sur chaque compte sera répertorié, de même que les informations sur les paiements en retard ou incomplets. Les anciens comptes sont finalement supprimés d’un profil de crédit après un certain nombre d’années, classiquement sept.
Un profil de crédit comprend également souvent des informations sur les antécédents professionnels d’une personne, ainsi que des listes de toutes les demandes de renseignements concernant le crédit d’une personne. Si, par exemple, quelqu’un contracte un prêt pour acheter une voiture, la demande du prêteur apparaîtra sur son rapport de crédit et un autre prêteur pourra voir qu’une enquête a été faite. L’historique de l’enquête peut être utilisé pour déterminer si un crédit a été accordé ou non à quelqu’un, ou pour alerter la personne qui examine le rapport du fait qu’un nouveau compte de crédit est en cours d’ouverture.
Des profils de crédit peuvent être trouvés pour les particuliers et les entreprises. Les personnes qui démarrent tout juste une entreprise doivent prendre des mesures pour créer un profil d’entreprise distinct. Cela garantit que les marques noires de crédit personnel ne seront pas imputées à l’entreprise, et cela peut générer un accès à des prêts commerciaux et à d’autres types de comptes qui ne sont ouverts qu’aux entreprises et non aux particuliers. Les profils professionnels et personnels doivent être régulièrement examinés pour détecter les erreurs, et si des erreurs sont identifiées, une demande de correction doit être déposée.
La meilleure façon de créer un profil de crédit est de se tenir au courant de tous les comptes de crédit, en effectuant des paiements à temps et dans les montants requis, ou au-delà du minimum. C’est aussi une bonne idée d’éviter de porter un solde supérieur à 50 % du crédit disponible de quelqu’un sur un compte de crédit renouvelable, et d’éviter d’ouvrir deux nombreux comptes de crédit renouvelable, car cela peut faire passer quelqu’un pour un risque de crédit. Les consommateurs doivent être conscients que les agences qui prétendent « réparer » le crédit de quelqu’un sont souvent très discutables, car généralement les activités qui modifient un rapport de crédit ne peuvent être entreprises que par la personne concernée par le profil.