Une garantie bancaire est un engagement de la part d’une banque à rembourser la dette d’une personne au cas où elle ne pourrait la payer. Ces types de garanties sont essentiellement comme des accords de cosignataire d’une transaction ; dans le cas où la partie d’origine ne peut pas donner suite, la banque peut être appelée à fournir le paiement. De nombreuses banques offrent des garanties bancaires en tant que service à leurs clients dans le but de faciliter les opérations et les transactions des grandes entreprises, et cet outil bancaire particulier est principalement utilisé par les gros clients tels que les entreprises et les gouvernements.
Du point de vue d’un vendeur dans de telles transactions, une garantie bancaire est une lettre de caution. Cela signifie que si l’acheteur prend possession et ne paie pas, le vendeur peut toujours récupérer le paiement auprès de la banque de l’acheteur. Les garanties bancaires peuvent être utilisées dans des situations où de gros montants de financement sont nécessaires et où il n’est pas possible d’obtenir un prêt d’un seul endroit, comme par exemple lorsque la Banque mondiale fournit une telle garantie pour un projet de développement et pour des transactions à plus petite échelle .
Dans une garantie directe, une banque garantit directement quelqu’un, généralement pour un montant et dans un délai déterminés. La garantie peut également être générée pour une transaction spécifique. Les garanties indirectes sont émises par une banque pour le compte du client d’une autre, comme par exemple lorsqu’une banque étrangère se porte caution d’une personne par l’intermédiaire de la banque nationale et principale de cette personne.
Ces garanties ne sont pas accordées librement. Avant qu’une garantie bancaire ne soit émise, la banque mène une enquête approfondie. Les banques n’ont aucun intérêt à assumer des obligations pour des dettes qu’elles devront probablement payer, et donc les personnes qui présentent des risques de crédit sérieux ne peuvent pas obtenir une garantie bancaire. La banque paie également pour ce service. Les frais varient selon la banque et peuvent être basés sur un pourcentage du montant global garanti.
La garantie bancaire est l’un des nombreux instruments que les organisations peuvent utiliser pour obtenir et sécuriser un financement afin de se développer, de mener à bien des projets et d’accomplir d’autres tâches. Cependant, ce n’est pas nécessairement la meilleure option. Avant de demander une garantie bancaire, les gens devraient s’asseoir avec des conseillers financiers pour discuter de l’éventail des options qui s’offrent à eux et pour déterminer laquelle serait la plus appropriée.
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